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这个火热的夏🚈天，中国经济升腾着新🛹的澎湃活力。

瞧，“苏超”火爆出圈，各地游客“跟着赛事去旅行”，将“球票”变成“旅行通票”；LABUBU（拉布布）毛绒✌玩具风靡全球，国货🍔潮品受到更多年轻人追捧；银发列车穿梭🎷于大江南北，无人机灯光秀点🥑亮夜经济……

微观即景，皆为宏观经济之缩影。

韧性、活力、稳定，一个个关键词，透射着中国经🎵济“稳”的态势持续，“进”的步伐坚定，“新”的动能充足，“畅”的循环加速，高质量🚀发展成色十足。

最新出炉的中国❌经济半年报，也从不同🐅维度勾勒⛹出中国经济向新向优的轨迹——上半年，国内🛢生产总值同比增长5.3%，全国规模⛹以上工业增加值同比💡增长6.4%，服务业增加🚐值同比增长5.5%……

经济主引擎运行“稳稳的”

“读万卷书，行万里路。趁着暑假，陪着儿子🏡来逛一逛他心心念🔢念的‘大北京’。”日前，来自山东💘青岛的游客王⛅永梅和家人一起来京，打卡了颐和园、天坛公园、环球影🏁城主题公园等地，感叹“热并快乐着，不虚此行”。

炎炎夏日，抵不住人们对“诗和远方”的向往。

近期，新疆阿禾😞公路正式通车，上海乐高乐园开🛴门迎客，吉林长🗃白山多个度假区开启夏🌹季运营，让国内外🔰游客直呼“过瘾”。

旅游市场🐿火热的同时，各地积极打🏡造多元化消费场景，不断挖掘消费➖潜能、释放消费动能——北京出台扩大时尚🛃消费专项行🚵动方案，广西推🗿出深夜食堂等特色活动，山西💅打造非遗国货潮牌、潮品……

“‘中国游’‘中国购’持续升温，尤其是免签‘朋友圈’扩大以后，来中国📝旅游的游客更多，也带动了国内消费。”国家🎠统计局副局长盛来运说。

消费是经济增长🤯的“主引擎”，也🕣是民生幸福的“晴雨表”。

日前，一台🎩从广东中山发往江苏常州的“以旧换新”家用空调，成为今年第1000亿件快递。较去年相比，千亿件的🚼更快诞生，凸显了我国🚮消费市场规模不断🏇扩大、电商渗透率持续攀升🎿。

一个个“小包裹”，见证着市场潜🦐力之巨大，见证着🔻中国经济“主引擎”动能之强劲。

拥有14亿多🦐人口的中国市场，犹如深邃之海，蕴藏无穷潜能。今年以来，在扩内需、促消费政策带动下，“潮玩经济”“首发经济”“中国游”“中国购”热度升高。上半年，内需对国内生🏸产总值增长的🛬贡献率为68.8%，其中最终消费支📪出贡献率为52%。这片大海亮点纷🚴呈，可圈可点。

千磨😘万击还坚劲，任尔东西南北风。

今年以来，尽管国际🙂环境复杂多变、国际经贸秩序✒遭受重创，不稳定性、不确定性增加，但国民经济顶压前行、稳定运行，主要🈳指标好于预期，高质量发展扎实推进……盛来运坚定地说，这是一份含金量非常🎣高的成绩单，经济运行“稳”的主基调没有变。

创新的“根”扎得更深

“快看，这款新能源🦆汽车可以原地掉头、横移，动作也太‘丝滑’了。”在日前举办的🍵第三届中国国🔏际供应链促进博览会上，拥有各种“绝活儿”的智能汽车、机器人等“黑科技”产品集中亮相，尽显创新风采。

一场盛🈲会就像一扇“窗”，让人们一睹各行🍓业发展的风采✳与未来。

击鼓催征稳驭舟，风雨无阻再向🌠前。中国经济“稳”在实体经济底😙盘稳固，“进”在新质生产力加快发展。

在浙江嘉兴，一架架⚓塔吊挥舞着钢铁巨臂，智🚷能制造装备项目建设“热浪滚滚”。稳定投入、创新谋划，进一步增强了😎产业链供应链的竞争力♑和韧性。

“政策东风扑面🌼而来，创新发展大有🌽可为，我们🎄对中国经济发展充满信心。”当地👟一家自动化设备企🥕业技术部经理廖旺生说。

向新笃行，聚势跃升。

瞧，汽车电动化、智能化、网联化转型加快，产业活力持续释🗜放。上半年，我📠国汽车产销量首次双超1500万辆，均🔘同比实现两位数增长。其中，新能源汽车产💮销量分别为696.8万辆和693.7万辆，同比分别增长41.4%和40.3%，新能源汽车🐐新车销量达汽😽车新车总销量的44.3%。

看，人形机器人走出🆘实验室，跑起半程马拉🕺松，它们不仅能跑步、投篮、踢足球，还能在教育科研✋、讲解服务、工业巡检等场景大展身手。

“上半年，机器人行业的🛳增长速度非常快，科技发展📆趋势非常明显。因为有🦆很好的政策和土壤，大家有更多🎅信心投入研发、生产，做出更多面🤪向未来的新产品、新技术。”杭州🔀宇树科技股份有限公司🐊创始人兼首席执⏺行官王兴兴说。

向“新”而行，创新的“根”扎得更深。

上半年，规模以上高🈚技术制造业增加值增长9.5%，以新能源汽车、锂电池、光伏产品为🖱代表的“新三样”继续🎦保持较高增长速度，新兴产业茁壮成🏗长，传统产业积极🗻拥抱“互联网+”“AI+”“数字+”，改造升级步伐👔加快……

“与中国同行🔗就是与机遇同行”

“与中国同行就是与机⬇遇同行，相信中国就📀是相信明天，投资中国🌬就是投资未来。”7月20日，第三届链🏿博会闭幕当天，102家中外企业和机🔰构现场签署了第⏱四届链博会参展意向。

市场，是机遇的代👂名词。如今，越来越多的😌外资企业负责人看好中国大市场，期待分享🎴中国经济高质量发展带来的🧢新机遇。

4月，国家发展改革委、商务部、市场🚭监管总局联合发布《市场准入负💞面清单（2025年版）》，新🍦版清单事项数量由2022年版的117项缩减至106项；同时，联合🌀开展市场准入壁🍉垒清理整治行动，进一步🚰大力破除市场准入壁垒。

7月，国家发展改📢革委、财政部等部门联🐐合印发《关于实施⛲鼓励外商投资企业境内再🅿投资若干措施的通知》，促进🚽外资企业更好在中国市场🐔持续深耕、长期发展……

在政🆑策的有力托举下，中国🐪这一全球最具潜力的大市场，正持续迸发😚新活力，成为推进世👅界经济的“稳定源”、共享发展机遇🏺的“引力场”。

截至5月底，我国实有民🤦营经济组织1.85亿户，占经营主体总量的96.76%；前5个月，全国新设🌺立外商投资企业24018家，同比增长10.4%，中国依然是➖外资企业投资兴业的沃土。

国家发🎲展改革委有关负责人表示，我国拥有4亿多人的中🏍等收入群体，以及全球最完备的⛪产业体系。随着🐞中国开放的大门越开越大，新质生🔻产力加快发展，超大规模市场优🕜势将不断显现。

这也是我国经济应🕘对变局、开拓新局的强大🎆底气。“尽管外部环境还有🥅不少不确定性，内部结👅构调整压力较大，但综合判断，下半年🥃中国经济保持稳定增🍦长是有支撑的。”盛来运说。

“十四五”收官在即，“十五五”谋篇蓄势。乘风破浪、勇往直前，中国🦐经济巨轮必将在高质量发展航📣道上驶向更加光明的🤷未来，必将🤢为世界发展带来更多新机遇、新活力。

（光明日报北京7月23日电）

《光明日报》（2025年07月24日 01版）

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朝丘奈緒登😤上热搜，网友评论🤾两极分化计划马🛒上更新开奖在即，错过将再等4分区天 中新社北京8月25日电 (孔令佑)2025赛季中超联赛第🔧22轮比赛25日全部战罢。上海申花补📪时绝杀青岛海牛重😫返积分榜首位，上海海港则在主😱场📢战平天津津门虎，让出榜首位置。保级大战同🔺样胶着，长春💔亚泰收获赛季首次连胜后，梅州客家与🎟深圳新鹏城仅高出降🛂级区2分。　　此前一轮0:0战平浙江队后，“领头羊”上海申花遭遇三🎂轮不胜，并被同城对🍗手海港队反超。23日面😉对深陷降级区的青岛海牛，申花队虽最终全取3分，但过程颇为曲📹折。常规时间内🥘双方屡失良机，申花🍶队外援阿苏埃两粒👻进球均因越位被吹，海牛队外援兰克尔·泽下半👴场补时阶段的破门同样越📒位无效。　　僵局直至第94分钟被打破，申花队老🐩将于汉超接陈晋一传中抢点⛰破门。随后，小将刘诚🚩宇再入一球，将比分锁定为2:0。此役过后，申花队在先赛的📌情况下积49分，暂时⛹重回积分榜头名。　　于汉超赛后🐗表示：“最后几轮🤶的比赛场场都是硬仗。我也经常跟❣球员们说，想要夺冠，身心都得‘扒一层皮’，所以我们必须🕊作好各方面的准备。”　　24日，上海海港主场迎战天🍲津津门虎。刘若钒第11分钟造点，加布里🏑埃尔主罚命中，助海港队🏂取得领先。津门虎队射手基莱⚫斯在第43分钟扳平比分。此后双方均无建树，1:1的比分保💏持至终场。海港队的三连胜🚓遭终结，也将榜首⭐位置让于申花队。　　其他两支🕺争冠球队均在🚭本轮取得大胜：北京国安主场4:0击败武汉三镇，与海港队同积48分，且因净💶胜球优势反超海🏳港队升至第二，而成🦔都蓉城则在客场以5:1战胜“升班马”云南玉昆，以47分位列第四。　　保级大战同样悬🔉念迭起。长😧期垫底的长春亚泰24日在主场以1:0战胜深圳新鹏城，继上一轮以1:0击败梅州♟客家后，已赢下两场与🚩保级🏛对手间的直接对话。同日，梅州客家主场2:2战平🔽近期状态良好的浙江队。　　目前，长🧦春亚泰与青岛海牛同积15分，梅州客♍家与深圳新鹏城同积17分。排名第12位的武汉三镇虽🏎积21分，但也仅📢领先降级区2个胜场，保级局势依旧充㊗满变数。　　其他场次比赛中，河南队4:0轻取大连英博；山东泰山3:2险胜青岛西海岸，迎来三连胜。(完) 感官😼刺激全面升级，微信视频福利mp4专区免费开放 每日送🌞看片币风暴周：在线🧓视频深度压缩4大无码资源站🌈推荐招教学→速看一键直达片源

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东西问｜李明欢：纪念📃世界反法西斯战争胜利为🤹何不应忽视欧❗洲战场上的华侨华人？

羊城晚报记者 黄婷 实习生 列绮童　　进入下半年，电影市场有两大动向引发关注。一是《哪吒🌅之魔童闹海》(以下简称《哪吒2》)密钥在6月30日到期，这部全📐球票房最高的动画电影正🐫式告别院线；二是在随后的暑期🚏档中，国产动画电影的💣新势力票房不断攀升，让《哪吒2》点燃的国漫📚热潮得以延续。　　在暑期档新片🧒中，杀出了一匹“黑马”。截至8月25日，动画电影《浪浪山小妖怪》上映24天，总票房已接近13亿元，创下🚦中国影史二维动画🚍电影票房纪录，也冲进🍰中国动画电影票🙃房榜前十，爆款潜力初显。走出影院，各种IP衍生品“卖爆”，系列玩偶已售3万多件，订单已排到30天后。　　这一火爆现象也🐦表明，在后哪吒时代，国产动画电影正🥙探索出新的爆款🖖养成路径。短期，凭借全龄向叙事♟与工业级制作树立口🌁碑，将IP价值从🔈票房延伸至衍生品、实💡景娱乐等全产业链；长期，依托题材延展🎩与世界观拓🏀展持续投入，形成长线的IP价值。　　内容💠实现全年龄段“破圈”　　《浪浪山小妖怪》脱胎于2023年爆款动画短片集《中国奇谭》第一话《小妖怪的夏天》，在⛳该短片上线的两年后，原班主创团队将这个🍝故事搬上大银幕，今年8月2日上映，首日票房达7000万元，此后🌜更是一路攀升成为暑期档的“黑马”。　　在《哪吒2》创下票房奇迹后，打破低幼标签📭已成为🌧国产动画电影的普遍共识。这类🥓电影题材往往取材🌙于古典文学和神话故事，又贴近当代生活叙🔵事，实现全年龄段“破圈”。《浪浪山小妖怪》也遵循同样思路，影片监制陈廖宇曾表🔪示：“我们看任何故事👚，实际上都🥤是在比照自己，能让人们在情感🎦上产生共鸣和共振，才是真正的‘当代性’。”　　近日，羊城晚报记者😟走访广州市🍞天河区一电影院发现，影院将当周每天14:20作为《浪浪山小妖怪》特典场，观众可凭相应场次🕋票根领取特典(注：限定周边产品)。影片放映前10分钟，检票处已排起长队，依次领取特典入场。观众中有一😶半是亲子家庭，另一半则是年🍰轻人。　　“不同年龄段的观🥎众都可🖨以在影片中找到共鸣，表🔓面上是小妖怪冒险的🌖童趣故事，深层次是⏲对小人物成长的探讨，‘社畜’设定很🍔切中现代打工人的情绪。”21岁🤙的电影评论专业学生小林(化名)在观看特典👴场后告诉记者，他此前就🧚关注过短片《中国奇谭》，受短片良好口碑和特🚃典场礼品吸引才选🦊择观影。　　电影猫眼“想看”数据显示，《浪浪山小妖怪》上映前以年⛩轻受众为主，20-29岁为主力军，符🌃合年轻打工人画像。上映后观众🏡画像向更高年龄🌫层迁移，30岁以上增加至65%以上，全😧年龄段路线愈发清晰。　　当前，中国动画电影以🦅三维动画为主，无论是出品《哪吒》系列的光线彩条屋，还是出品《长安三万里》等电影的追光动画都🔳以三维动画为代表，而《哪吒2》的成功也🥠让人看到了动画电影🕉工业体系的逐步完善。　　相比于三维动画，《浪浪山小妖怪》作为二维动画面临🍚的制作挑战更为直👡接。　　据🔷导演於水介绍，影片采用二维水墨🆔风格，几乎没有工业化的现成经验可用。制作团👏队从零开始开发水墨📴画风的教学模型，花了两个📊月时间开发背景绘制模板；通过远程沟通，分布在全国各地近600人的制作团队⚫才最终形成了🤯统一的美术风格，在保持二维🤗风格的前提🕤下提升视觉质感。　　小林观影后💦也评价称，当前神🧓话题材的三维动画审美和📷叙事普遍陷入同质👥化，而二维动画能⛄够打破审美僵局，也更适合表📺现中国传统文化，是一种🛥更具开创性的做法。　　在《浪浪山小妖怪》中，《哪吒2》跨地🦏域协作的制作模式也得以延续🤲。片尾制作名单显示💏，广州小疯映画、杭州娃娃👀鱼动画等来自全📊国各地的十多家动🙊画企业参与到影🦀片的设计制作中。　　衍生品还在不断📁上新　　《哪吒2》上映期间，IP衍生品一度出现“一吒难求”的销售盛况。光线传媒董事长👅王长田曾透露，《哪吒2》带动的GDP增量超2000亿元，衍生品销售额预计上千👍亿元。当前，国⛺产动画电影也普遍打破了依🍼赖票房生存的模式，通过衍生品、联名合作等模式拓🐙宽收入来源。　　《浪浪山小妖怪》创作初期即🔫同步启动🛴市场化运作，联动阿维塔、瑞幸、晨光等30余家知名品牌，推出400多款👣授权衍生单品，涵盖毛绒潮玩、文具礼盒、餐饮😟茶饮等多个细分品类。上影🌭集团自研文创品牌“上影元品”同步推出300多款衍生品。　　其中，与问💴童子联名的浪浪❇山小妖怪毛绒挂偶备受消〰费者喜爱，在淘宝问童🕠子旗舰店的销量已超1万件，目前没有现货。广州灵鼠🙏动漫产业有限公司参与了《浪浪山小妖怪》IP衍生品设计。该公司董📌事长金今透露，公司设计的两款《浪浪山小妖怪》的盲盒产品，目前已经售出300万只。猫眼研究院数据显示，2025年暑期档衍生品收入同比📺增长120%，其中《浪浪山小妖怪》贡献了近30%。　　在线下，《浪浪山小妖怪》IP衍生品借助联名品牌的🙄门店网络🕷实现广泛铺货，如晨光文具、名创优品、The Green Party、九木🏧杂物社等不少品牌都有铺货，能够大规模触达观🎬影人群，满足观影后即🥋时的🍡情绪消费欲望。　　记者在天河领展广🍡场走访发现，商场电影院位于8楼，而位于负一层🔼的九木杂物社就有周🕒边衍生品在售。店长透露，他们从7月底⏲至今已陆续上架24种衍生品。“这些衍生品💪大概在上架一周后才开始热卖，很多📊人是看完电影后过来购买，在电影单日✡票房破亿元后，衍生品明显也被🕕带火了。”　　该店长还提到，店里最💦受欢迎的是猩猩怪的迷你毛绒📖挂件，定价69.90元，上周售出100多件；门店还🍧同步售卖电影IP与晨🌾光的联名文具。随着电影上映，衍🏈生品还在不断上新，“你看《哪吒2》，一开始只有卡牌，后来电影火了，周边品种也越来越多”。　　后哪吒时代，IP开🎫发已成为动画电影核心的✌产业逻辑。暨南大学🛍文化产业发📊展研究院副院长郑焕🌱钊告诉记者，参照全球娱乐产🥀业巨头♒迪士尼和环球影业的发展，票房收入只是动画🀄电影收入的一部分，衍生品等外部收益才📈是动画电影收入的大头。“这也🐒是国产动画电影的必然趋势➕。随着IP全产业🍇链开发的成熟，以及国潮文创消💘费的兴起，衍生品研发👈将越来越受重视”。　　IP“常青树”何以养成？　　目前，猫眼🌥专业版预测《浪浪山小妖怪》票房将攀升至16.21亿元，有望超过光线传媒的“神话三部曲”之一的《姜子牙》(16.03亿元)，进入中国动画电😜影票房榜前五。而当🥧前票房位列前三🍡位的动画电影中，则为《哪吒》《熊出没》等IP“常青树”。　　在短片《小妖怪的夏天》中，“我想离开浪浪山”一度席卷社交✅平台；“小猪妖”的故事也是《中国奇谭》中“破圈”效应最显著的一个。作为由短🚞片延伸而来的动画电影，《浪浪山小妖怪》不仅是对《小妖怪的夏天》的“世界观延伸”，也探索出了动画IP长线运🚻营和商业价值发掘💗的新路径。　　动画IP长线运营何以可能㊗？从《浪浪山小妖怪》的团队配置和🚕运营策略可以窥见一斑。　　《浪浪山小妖怪》由上影集团主🌳投主控，上海🤔美术电影制片厂有限公司(以下简称“上美影”)、上影元(上海)文化科技发🆑展有限公司(以下简称“上影元”)、上海小苜标影视文化传🐱媒有限公司(以下简称“小苜标影视”)、上海猫眼影业有限公司🐝等参与出品。其中，成立于2024年10月的小苜标影视，由《中国奇谭》总导演🏃陈廖宇创办并控股51%，作为🍮短片的主创，确保了IP叙事风格的延续性。　　上影元作为上影🤧集团大IP开发战略实施主⚓体，围绕🥛股东上影集团、上美影无🔯偿授权许可的60部经典🐊动漫及影视作品🕵享有的著作财产权，开展IP全产业链开发运营。　　早在短片《中国奇谭》上线后，上影元的IP商业🕎化运营就快速跟上，数十🚂款文创产品上线即售罄；在短片🖥播出结束到电影上映之间的间隔期，上影集团也🎫以短视频内容更新🚵和产品运营，为“小猪妖”IP维持热度、积攒口碑。　　“文艺作品和形👸象并非天然具有IP属性，需要不断在开发中🎑进行积累性建🌊设。”郑焕钊强调，动画电影IP要持续焕发活力📷，关键在于要对电影IP进行内容创新和📹价值积累，不断丰富故事内涵、提升思想境界、增强情感黏👶性等，“要让每一次🌞改编和开发都能实现IP文化价值的增值🎽，而非损耗”。【VIP值不值开】瀧谷英里香最新作品《中国江门中微子🛃实验正式运行 将回答物质和🎧宇宙本质问题》进入坛时企🕐业管理咨询客服中心VIP专场，利用片源更新“校园贷+成人直播”两线叙事结构，揭示内容更🛂新太慢“青🌴少年债务陷阱”与“直播盈利诱惑”，结合4大无码资💷源站推荐“千万元交易”、“情感词“悔恨愤怒”等描述，形成强🐑烈现实冲击。立刻点击观看，高清🐵无码视频免费送提前解锁！中新网广州8月26日电 (记者 王坚)来自🤴全国各地的51支参赛队伍、近200名技能精英26日齐聚广州，在2025年世🔁界职业院校技能大赛医疗器🎾械制📩造与运维赛道争💏夺赛首个比赛日上，展开一场关乎精密🙄与创新的较量。赛场🌂外选手合影。大赛组委会 供图　　据介绍，此次大赛以“技炫青春、能创未来”为主题，紧密围绕国家♏产业发展战略，聚焦重点行💕业及民生关切🤕领域实际需求，共设置42个赛道。25日，赛事在广东食品药品🎭职业学院🕙龙洞校区举行开幕式。　　值得注意的是，大💶赛组委会顺应医疗器械行业😺的快速发展趋势，新增了医疗器🏳械制造与运维赛道，为相关专🎋业的学生➖提供了一个展示专🍏业技能的舞台。医疗器械🔽制造与运维赛道首🏀次设立便引发高度关注🐡。　　赛道聚焦🍶行业生产、管理、服务一线真实问题，要求选手👷在符合职业规范与⬆安全的前提下，自主设计项目、选择设备，展示🔱解决实际技术难题的真才实学。　　“本次大赛不仅⬆是技能比拼的舞台，更是行业前沿🌇技术的展示窗口、校企🛑协同育人的重要平台。”广东省教育厅🤛相关负责人表示，希望📀通过本次大赛进一步⌛推动职业教育与经济✅社会发展同频共振，助力技🕍能型社会建设，推动职😌业教育更高质量发展。　　根据赛事规则，各参赛队💺需在不超过1小时的时限内，团💨队成员分工协作，同步完💘成精密技能操作与项目讲🌀解。　　据了解，医疗器械制造📺与运维赛道的比😮赛内容紧密围🈂绕医疗器械行📺业的实际需求，涵盖了医疗器📍械的设计、制造、维护、检测等多个环节。　　比赛要求参🧤赛选手在规定时📭间内完成一系列任务，包括医🥌疗器械的组装与调试、故障🐧诊断与修复、质量检测🛡与控制等。通过这些任务，全👹面考察选手的专业知识、实践技能、团队协作能力以及💪解决实际问题的能力。　　“本🌳次大赛为各参赛院校和选手搭🔂建了一个展示🕠自我、挑战极限、创造未来🌓的平台。”广东食品药🎁品职业学院党委⛸书记赵为民说。(完)《深圳45年跨越式📼发展奏响蝶变“交响乐”》讲述真👍实情色故事，挑战道德底线。揭秘七📵年翻番的“新存款”：贷款买⬛港险的高杠杆游戏，收益超10%从哪里来？　　更大的风险在于套利🚨空间本身极不稳🔸定。　　在深圳从事⛏外贸业务的陈林(化名)，今年6月通过某香🍓港保险中介了解到一款“七年翻番”的“新存款”方案。他以12万港元😽自有资金，加上🧝银行提供的48万港元贷款，共计60万港元，投保了一份🥢香港储蓄险。同时搭配一🧤款年化6.75%的派息基金，收益💙用于偿还每季度的贷款📲利息。中介宣称，7年后退保可返还约120万港元，每年单利超10%。　　然而，仅过去2个多月，随着港🌭元利率波动，陈林🙏的贷款成本较之🥤前上涨超过10%，而基金派息却🐭未能达到预期水平。更令他担忧的是，原本承诺的“稳健收益”完全依赖于非🐂保证分红，保险公司最新披😍露的分红实现率并🚸不高，最终😹收益可能大幅低于预期。　　陈林的经历是当前香港保费融资市场高👳热现🎿象的一个缩影。在👅市场利率下行的背景下，这类被包装成“新存款”或“高阶理财”的香港保险融🍼资方案正通过社👉交平台迅速推广，以年化超10%的收益🏷为卖点吸引投资者。据记者调查了解，其本质是🥤通过银行贷款购买保单，再利用保单📇承诺收🤹益与贷款利率之间的“息差”获利。　　第一财经调查发现😡，尽管当前港元拆息👁(HIBOR)处于低位，加之香港👲储蓄保险预期收益🐆率较高，表面上存在可观的😃套利机会，但背后隐🐆藏着多重风险：利率波动🧔可能导致利差急剧收窄、非保证分红实现😾率存在不确定性，以及流动性不足、提前退保可能有较大损🚳失等。　　更值得关注的是，近年来，相关⛱保单投诉明显增多，涉及销售误导、客户偿付能📄力评估不严等争议。　　香港金融管理局已🏬多次发出警示，强调🍮银行及保险机构须恪守销🤵售合规要求，杜绝不当推介。受访业内💡人士认为，香港保📡费融资并非普通存款，其复杂结👋构和多重风险属性，仅适合🗒具备较强风险承😹受能力的专业投资者。　　神秘“新存款”　　在市场利率下⏸行的背景下，一种号称年化收🍙益率超过10%的“新存款”或“香港保单高阶玩法”正在社交平🐺台迅速兴起，以“27年增值6倍”“7年翻番”等宣传吸引投资者。第一财经😀记者以投资者身份咨🐅询多位业务✈办理人后了解到，这类所谓高收益产🚁品实质上是香🍴港的融资保单业务。据香港保险代🤑理人丽丽(化名)介绍，该模式类似于“贷款买房”：投资者只需支付10%至20%的“首付”，其余80%至90%资金📳由银行贷款提供，并以保单现金价值💂作为抵押。　　具体来看，保费🐌融资的操作涉及三个主要🏚参与者，即投保人、银行和保👩险公司。投保🏖人在签署保单后自行支付“首期”保费，然后凭借保险🕙公司出具的保单去🖍银行申请贷款，银🌈行会根据投保人💾提供的资料进行审核，审核通过后，银行将投保人未缴的🚡保费转给保险公司，保单则抵🍑押给银行。　　多位保险⚪代理人强调，这种杠杆操作可通过“套利”带来高额收益。背后的逻辑是，保险公司承🖋诺的保单收益往往会高于🔓银🐯行的贷款利率，通过保费融资，投👵保人能赚取保单收益和💘贷款利率之间的“息差”。　　丽丽给📡记者算了一笔账，保单总保费100万美元，客户仅需首付18.1万美元，剩下的80多万美元💘通过银行贷🏈款进行支付。按照1.8%的贷款利率，每年需🐩支付利息1.31万美元。在乐观情况下，第7年退保，如分红实🤑现率达到100%，扣除所有🚓成本后的“净利润”为27.387万美元，按首日支付计算👕的年🍊化收益率达到21.62%。　　也有保险🗡代理人推荐“保险+理财”组合方案。一名香🍼港资深保险中介卢伟(化名)为记者推荐了某👓款“8年翻倍+现金流组合”方案。在这种方案中，客户需要做50万港元📺的保单融资，贷款金额为167万港元。假设贷款💓利率为3.3%，客户每季度需支🛄付约1.37万港元利息。卢伟建议，通过配置80万港元、宣称年收益率6.75%的基金产品，以每季度约1.35万🎓港元的派息收益来“覆盖”大部分利息支出。　　通过上述组合，到第8年一次性退保时，这款投资🚫组合的总净收益率为112%，年单利率为14%。卢伟称，这意味着130万港元，最后🎖到手有几率翻倍至260万港元以上。　　排队等“额度”　　近期，保单融资✊市场热度显著上升，部分银行甚至出⬜现额度紧张、需要“排队”等待的情况。一名保险代理人向第🚇一财经记者透露，目前该类保单😱的银行融资额🌎度申请已排至10月。由于银行设📱置了总额度管控，他建议客户可✒先赴港签署协议🔠锁定名额，待9月或10月银🥦行开放预约时段后✒再完成开户及提交材料。　　事实上，第一财经记者注意到，香港保单融资从2015年就开始兴起，但并非市场主流模式。为何近期香港保😊单融资开始“翻红”流行？这或与当前的市🎎场环境变化🏎紧密相关。　　一位香港保🐶险分析人士指出，当前，全球主要经济体🧝利率处于低位，港元与美元融资成本走低，客户贷款利♊率随之下降；而香港储🥫蓄险演示利率的调整存在🛤滞后，使得保单表面收益率维持在较高水平，这也使得套🔔利空间看似增大。　　第一财经记者注意到，今年，香港同业拆借利率(HIBOR)整体水平并🎴不高。今年6月，因资金大😠量流入，港元拆息(HIBOR)一度跌至0.05%以下。银行体📓系港元结余暴增至逾1200亿港元，短期融资成本极低。8月，HIBOR虽然快速回升，但目前也仅2.8%左右。　　丽丽告诉记者，多数保费融资以“3个月HIBOR+0.8%”定价，6月，由于港元拆息较低，有银行🌞保费融资的年利率可以做🥠到1.3~1.5%，这使得“借钱买保险”变得异常划算，也衍生出很多“银行+保险”的组合新玩法。　　与此同时，香港保险的演示👎利率则一直处于高位🔴。此前第一财经曾📌报道，香港保险通🆓常分为“保证红利”、“归原红利”、“终期红利”三层，三者加起👧来为演示利率。疫情后，由于市🐰场竞争加剧，多数保险公🎒司通过提高保单权📲益投资的占比，将长期预期收🤽益率显著拉升至7%以上。近期，在监管要求下“换挡”后，保单最高演示利率🤵仍可达6.5%。在此背景下，香港保险代理♎人常向客户展示高达5%的套利空间，并进一步鼓吹“年化收益超10%”的投资愿景。　　与此同时，保🤚险代理人还对保单融资进行概💶念包装。第一财🤬经记者在与多🐎位代理人沟通时，发现🔼不少人利用“大额存单”“新存款产品”等🐒概念包装保险或“保险+理财”产品，而并未充分提🛀示底层风险。一些内地👠客户可能🍐在并未清楚了解风险的情况下，购买了保单融资💶产品。　　例如，卢伟给记者推🔭荐的“8年翻倍+现金流组合”方案中，宣传🕷页显示配置一款“大额存单”产品，但记者实际了解后发现，该🕡产品实际上是一款基金产品，收益是浮动的。　　背后的不确定性　　保费融资常以“高收益、低门槛”作为卖点，但其背📓后隐藏的多重风险与👝不确定性却可能未被投保💝人注意。　　首先，保费融资设有较🌬高的准入门槛。一名保险代🎂理人对记者表示，保费融资首先🌫设有准入门槛，比如保费融资🥏额为20万美元，就需要提供🚙相应20万美元的资产证明。这些证明需💋来自银行或证券公司，显示近3个月内的资产状⛅况，并且需要保持稳定。“这一点其实和🎶购房时的资质审核很相🏙似。”　　此外，还有一些隐性规则。该保险代理🏬人进一步解释，办😽理保单融资业务，部分银行设有最🐯低存款要求，有点像“配货”。“例如，购买某款产品，客户📛账户中需保持至少10万港元。若存款金额达🎲到100万港元，利率则可♟再降低0.5%。”　　但更大的💚风险在于套利⛺空间本身极不稳定。　　“在极端情境下，回报率会从十几🌡个点降至三四个点。”卢伟向🍯记者坦言，第一是利率风险。若市场🙁利率持续处于高位，例如保单预🧐期回报率为5%，而融资利率升至4%，利差将大幅收窄至1%，收益空间显著缩小。若整个7年期内，利率居高不下，整体回报率可能会📧低于预期。第二是分红实现率风险。若原本预计第7年退保时🤩保单价值为200万港元，但因🧑分红实现率仅90%，实际价值💠可能降至180万港元，直接产生20万港元的缺口。　　不仅如此，提前退保也可能带来🎏重大损失。香港金融管理😆局副总裁阮国恒2024年曾发文指出，利率上升将增🎏加投保人的利息成本。若客户未能按🌯时偿付利息或🕓依银行要求还款，可能被迫退🦎保以偿还贷款。而此时保单的退保🏷价值很可能远低于已🎄缴保🎒费与累计利息之和，导致客户🔋承受大幅资金亏损。　　值得关注的是，涉及保费融资的业🌂务投诉近年来持续攀升。根据香港金融管理🖍局披露的数据，2021年至2023年，有关保费融资的🔒银行投诉数量分别为4宗、34宗和48宗，增长明显。　　近期投诉主要集🎩中于三类问题：一是客户声称🍍并未意识到🍮自己从银行获取了贷款，误将🕳月付利息视为保费缴纳；二是指🥥责销售人员存在不实陈述，例如承诺“红利🐌必定覆盖利息支出”或“杠杆操作必然🤣带来更高回报”；三是销😏售人员在财务负担能力评🦁估中虚报客户流🏘动资产，以促成高保费✡保单的审批。　　部分🌗保险机构在融资保单推🈯荐时存在违规操作，进一步放大了杠😎杆风险。香港金融管理局2024年中📐旬披露的一则监管检查🖲信息显示，部分🎹机构要求存在负担能📹力错配可能的客户通过多次👫修改财务需👚求分析(FNA)表格，以“重新确认”其财务状况，从🍢而提高可用财力或保费支付意愿，这种做🛅法令客户真实财🐏务状况的可靠性存疑；部分🐟贷款银行仅依据客〰户偿还月息的能力进行信贷评⛎估，而未核🐃实是否存在过度杠杆的风险。　　作者：王方然

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（青岛日报／观海新闻记者 綾瀨里美）