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在北京时间7月9日凌晨结🦁束的世俱杯首场半🚟决赛中，切尔西2-0力挫巴甲黑马弗鲁米嫩塞，率先🥂晋级世俱杯决赛。而本场比赛，切尔西6000万镑新援若昂-佩德罗，用一个世🐽界波双响，成为球队进😘军决赛的最大功臣。

今年夏窗，若昂-佩德罗刚以6000万镑的天🦉价转会费从布莱👾顿转投切尔西。而此前1/4决赛，火线入队的他替😸补登场完成首秀。而这场半决赛，马雷斯🐽卡直接让他首发。

而若昂-佩德罗也没♟有辜负主帅的器重，面对培养了自己的老东🎿家弗鲁米嫩塞，若昂-佩德罗丝毫不🛹留情。他先✈是在上半场禁区弧📪顶兜射直入死角打破僵局。又在下半场，内切🤴爆杆再次轰出世界波锁定胜🆒局。

首次📃先发便帮助球队打进世俱杯😤这样重大赛事的决赛，若昂-佩德罗🆔的表现堪称天神下凡。不得不说，切尔西为若昂-佩德罗花的这6000万镑可谓太值了。而赛后，他也毫无疑问，也成为本场官方最佳💧球员。

若昂-佩德罗不仅成为⛲本届♍世俱杯首位攻破老东家🈳球门的球员，更是自从1963年以来，近62年首位在国🏒际赛事里对阵巴📒西球队时打进两球的巴🍽西球员。此外，若昂-佩德罗🥤也成为蒂亚戈-席尔瓦之，后首位代表切尔🍪西取得进球的巴西🗒球员。

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今年以来，蟳埔村正积极拓展“簪花+”的新模式场景，把簪🍜花之美融入各行各业。　　从泉州“火”到全国乃至巴黎塞🤩纳河畔，簪花围吹动的❇文旅东风仍在小渔💆村蟳埔村劲吹：开海祈丰、美食荟萃、七夕联谊……今年8月，已😺有多场文旅活动在蟳埔村举办。福📴建省泉州市丰泽区蟳埔社区🆓党支部副书记🏩庄群说，这些活🛬动给蟳埔村带来了更多人气，也带动了⚫夏日文旅消费市场。　　据泉州市🌁文旅局统计，今年1-7月，蟳埔村🧔接待游客总数超426万人次，带动旅游消费超8.6亿元人民币。　　泉州市文旅🕵局副局长蔡鸿强介🔚绍，前两年，蟳埔村的文旅产业以💅簪花和旅拍为主🛐。今年以来，蟳埔村正积极拓💥展“簪花+”的新模式场景，把簪花之美融入各📭行各业。　　“晴天姐姐”黄丽泳是在⤵蟳埔村最早开簪花店的👞人之一，她的店紧🌎挨着蟳埔村中心——妈祖庙，很多年轻⬇人来到蟳埔村都会选择🚰她家作为⚪簪花旅拍的首选。　　“暑期算是一个旺季。”黄丽泳说，目前🛩妈祖庙旁边的这家店把🦍摄影师、化✳妆师和簪花师都加上一共15人左右。暑假期间，店里每天🕸大概有五六十人消费，最忙的时候会有100多位客人。　　趁着假期，来自✊江西的大学生吴瑕☝和黄洁滢也来蟳埔体🎼验一把簪花之美。出发前，两人做了攻略，簪花加服装🎛花了40元，化妆和摄影价格根🧘据🌞不同服务从几十元到几百🈁元不等，她们选了80元这一性🤞价比高的网红妆，打算“头顶花园”与古村合影。　　“簪花热”兴起：从传统习俗到文🎎化热潮　　黄丽泳是2011年开的簪花店，当💅时她的想法就是推广簪🖍花和蟳埔女民俗文化。那时，每月到店簪花🏂的只有零星几人。　　2023年春节前，国内一本时尚🚖杂志找到黄丽泳，请她帮🙀演员赵丽颖梳当地传统头😁饰簪花围。后来，这条短视频获♌得百万点赞，蟳埔这个以渔为生的村👙庄开始涌进大量游客✈和旅拍店。　　为了接住“簪花热”这波文旅流量，泉州市丰泽👪区从区委宣传部、公安分局、文旅局、市场监管局、城市管理局等18个单位抽调58名干部成立了🙌丰泽区蟳埔民俗文化村保🤚护提升指挥部。指挥🥞部成员黄燕鹏介绍，指挥部成立之初，最先做的就是👡保证游客🥉交通顺畅和旅途安全。丰泽区在蟳埔🔆村新增多趟😂公交线路和班次，设立临时停车场，并协调🥅公安和交警在蟳埔村维持秩⚓序和安全。　　为保障游🥙客消费权益，指挥部要📰求蟳埔村的簪花🎵商家明码标价，签订诚信经💁营承诺书，规范市场经营行为。在丰泽🔽区政府组织下，蟳埔🎒簪花围民俗文化协会于2023年11月成立。　　首届会🅰长黄丽泳介绍，首批会员是以👉蟳埔簪花的经营🥊者和与簪花经营配套相关的🈂摄影、旅游、文化等企业为主体。她说，成立🚆这个协会既希望能够规范行业的🤣市场🚼行为和未来产业发展，也是加强协会成🚵员共同推广🎂簪花艺术，收集💌整理簪花的民俗文化人文史料，实现🐏传承及弘扬传统文化，推动行业发展与🧥创新。　　作为蟳埔女的一种🔥特别装扮，“簪花围”由花围📝与发簪组成。黄丽泳说，过去蟳⏩埔女从小就留长发，把头发梳高，闽南人喜好红色，所以要🔹戴上红绳，将长长的💭头发盘成一个圆髻，在上面插上绢👜花和鲜花，表达对美好生活的期许。　　黄丽泳出生在蟳🍢埔村，从小看惯了簪花的妇🥫女们。可随着年轻人🍷外出读书、工作，这项传统习俗也慢慢⛅退出🐑蟳埔人的日常生活。黄丽泳决🎅定辞去幼儿园的工作，专心投入🥌推广这项民俗文化。　　刚开这家小店时，身边的人们对它并不感兴🍵趣，开店一个月都🐈无人问津。朋友和家📰人也不理解她，觉得“店里没人来，挣不到钱”，黄丽泳只能晚上💭出去兼职补贴生活，白天看店、寻找村史资料，走访村里长辈，系统地学习、了解蟳埔文化。　　黄丽泳说服抵触🧕镜头的奶奶、阿姨们做模特、接受拍摄，不断学习📶摄影技术，制作头饰、花材，到处推介、讲课。她还满村搜集📰渔网、斗笠、海蛎子壳等旧物件，一点点搭建展示区，还原以前的蟳🧣埔场景。　　长此以往，黄丽泳就有了🌏一支相对稳定的“蟳埔奶奶”队伍，她🌄会用视频记录下奶奶💴们穿上蟳埔的传统服饰，簪上花跳舞的🚝瞬间，传上网。黄丽泳说：“每个奶奶身上💆都有故事，我做的🧚只是把她们的故事🌶变成一个个画面。”　　像蟳埔村70岁阿嫲陈敬船🗣就告别了过🏗去在海边挖海蛎的日子，“上岗”成为村里一家🏏旅拍🏕店的头戴簪花的约拍模特。如今只要游⛴客有合影需求，陈敬🌈船就会熟练地摆🔑出各种姿势。牵手对望、戴花、转圈，无论做什么动👐作，陈敬船🦊的脸上始终挂着笑。　　拍一次10元，工资当日结算，旺季时，早上6点多就有🎗游客陆续排队进店，一拍一整天，陈敬船一天能🥀有近千元收入，她的弟妹、大姐、大嫂也都是这🈚家旅拍店的模特。　　变革与传承：“簪花热”下的民俗坚守　　流量🔄改变了蟳埔村。2023年“簪花围”火了，蟳埔村日均游客🎋达1万余人次，黄丽泳的🕊晴天簪花围工作室，每天来簪花的游🕺客有500多人，村民➰的自建房由过去的月租金1000多元涨到了1万多元，村里原本不到10家的簪花围店，短期内开到200多家。　　现在的蟳埔村，外地人开的旅拍🤤店数量远远多于🥏村里人开的簪花👭围店。一些传统似乎🧗也渐渐被丢掉，旅🦅拍店为了迎合游客推出娘🐋惹服、傣服等，一个拍摄套📧餐的价格动辄上千元，而🛌黄丽泳店里最多的还是大裾衫🆓、阔腿裤等传🖐统蟳埔女服饰，价格公道。　　黄丽泳相🏭信待客真诚很重要，所有🕓东西要明码标价，她👇常常叮嘱员工，“把每一个客人当朋友，哪怕他只是进🙂店看一看就走，我们也要💑把他服务好，这样才能收获最真实🔺的口碑和评价，以真心换真心。”　　同样保持着🌆这份真诚初心的还有蟳埔村🍬本地人黄晨，他也是国家级非📨遗项目(蟳埔女服饰)代表性传承人。　　黄晨介绍，蟳埔📭村过去还是一个小渔村时，簪花是🌒女性在节庆活动中🏁作为装饰品使用的，如新人结婚、孩子满月、长者生日或者搬🍕入新居等。村里🚐人根据长幼亲疏、不同关系送不同✈数量的花。簪花不仅仅是装饰，还🍛有许多民俗文化含义在里面，现在来蟳埔🗾村簪花的游客，许多都会到黄晨的🥌店里租借🔏当地传统渔女服饰来拍照，沉浸式🗄体验蟳埔村的民俗文化。　　黄晨在蟳埔村做🦇服装已经有40多年经验。最早他🦄主要做渔女服，改革开放后，为适应市场发展，他💛做过一段时间大众时装。后来，在2004年，丰🎈泽区政府工作人员联系到黄晨，邀请他📽一起加入到“抢救”蟳埔村渔女服📊的工作中。“当时🎽村里穿渔女服的人已🚪经很少了，除了🌽一些老人家，大家都🔞穿新时装。”　　簪花热😽也带动了蟳埔村渔女服的创新。黄晨介绍，过去的渔女🕳服主要是方🧛便村里的渔女在海🍪边滩涂上劳作，以棉麻材质为主，颜色也比较素净，腰部、裤腿等位置会宽📙松些。现在，游客拍照租借❣的渔女服，黄🤒晨选择了四面弹面料，不易褪色，色彩拍出来更🍰上镜，他在不改🚓变大的渔女服样式👅基础上，做了亮🔛片点缀和收🆙腰的创新改动。　　黄晨说，如今在🎲村里能看到穿汉服或马面✌裙拍簪花的游客，同样，也会有游客🌤想完全体验蟳埔🛩村传统渔🛬女服加簪花，他在做的就🥐是把本地的这种习俗坚持下去，传承下去。　　黄燕鹏说，指挥部现🏄在也在对蟳埔村的簪花〽师们进行文化培训，未来能让👃簪花师们在给客人服⛏务的过程中，向他们讲解簪花、蟳埔🕳村乃至整个泉州的历史人文🤥。　　“簪花热”撬动产业发展　　不断涌入的旅拍店📢还催生出仿真🧔花头饰的市场。吴培🐃超在蟳埔村的主街上经营了一🥚家仿真花头饰店，村里的簪花店👠和旅拍店所需的簪花用📲品大多从🍄他这里进货。　　吴培超要🍱从工厂定制花束，经过一系列设计和🏺裁剪，把😏它们制成簪花所需的花围、边花和插花。簪花围没火前，吴培超的主业🕵是做建材生意，副业是在线上🆔销售仿真花头饰，2023年年初，因为看到了🈷火热的簪花市场，才有了📮这家小店。　　吴培超说，过去传统的簪花，很少有白色、黑色和蓝色🕵的花，现在则没有这些🦉“禁忌”，不仅🛁女生喜欢簪花，男生也喜欢，走在路上，时不时就🚨看见男生结伴来这里簪花。　　“过去簪花😑用品没有一个定义，比如花🐡围怎么做，边花怎么做，有🚜哪些款式和工艺要求，我们一🤲样一样找材料，边试边选，不断地完🚳善工艺。”吴培超说。　　传统簪🏪花用的都是季节性鲜花，除了昂贵和保🔀鲜期短，戴上🔴的效果也没有仿真花立体，颜色选择也少，现在的簪花🧕店用的多是仿真花。吴培超改良🐆制作的仿真花，戴上不易变形，也不易生锈。　　吴培超记得，2023年春节后，仅一个月时间，村里簪花和旅拍店👇数量就暴增到200多家，仿真🈴花头饰供不应求，高峰期时🤗吴培超请了20多名工人，加班加点地赶制，他的店里有1000多种仿真花。　　2024年国庆节假期，吴培超又👗顺势开了一家簪花围店，和一些旅拍店不🌛同，他希望通过簪花👚围店这个窗口，和进店的游客聊一🛃聊，“他们需要什么”，做好簪花相关配套，改良工艺。吴培超说：“簪花市场缺什么，我们就要做什么。”现在他的仿真花🏼头饰店，小金梳、象牙筷、发簪、红绳、假发等😂簪花所需的配套🧕产品应有尽有，客户也遍布全国各地和东🥙南亚国家。　　现在，吴培超把重心放🔒在仿真花头🤷饰的推陈出新上，不断推出新款，积累客源。他也🤸十分重视客户体验，他所开的簪花围店，除了簪花还有洗头💁和掏耳服务。　　同在村里，吴🥡培超的哥哥经营着一家理发店，一到旺季，理发🏝店里就挤满簪花后有😰洗发需求的游客。吴培超理解客🍖户的这种需求，簪花拍照后，游客也想到处🦐玩一玩，不卸妆、不洗头，顶着👷一头花会很难受。“还有🏊一些陪家人来簪花的男士，老婆簪花拍照，他也需要有地📬方可以消遣一下，采耳这🤝一块主要供男士消费。”　　不仅簪花 蟳埔寻求业态多元🥜化发展　　“来蟳埔村😺簪花的游客大多🎖是女性。”黄燕鹏说。从簪😵花妆造到进村拍摄，整个过程耗🕷时较长，考虑到陪💄同来蟳埔村🌎的游客还有其他消费需求，蟳埔村也在不👄断丰富配套业态，更好带动蟳🎓埔村的经济。“像整个⛅蟳埔村光餐饮商家就有70到80家，包括奶茶店、沙县小吃、海鲜酒楼等。”　　陈笃🏘初是蟳埔村人，也是一名茶饮行业的💯青年创业者。在福建，他创建了🌵许多新式茶饮品牌，比如壶见👝和莓超疯。陈笃初介绍，自💽己的餐饮品牌大都与🙇福建的城市或😍文化有较深联结。他在福建⛵开店会选择文旅流量较⬅高的地方，比如福州三坊七巷、厦门中山路、平潭岛和泉州古城等🍺。　　他说，蟳埔簪花在互👕联网上真正走红前🎖，本👂村的客流量并不大，店铺😂门面可能每个月花300元到500元就能租到。簪🎙花热带动村里的文旅走红以后🎥，店铺租金👌眼看着一点点上涨，“我们其实算进驻😑比较晚了，现在的店租在每⏲月1万元左右，不过😳蟳埔村的客流量大，店铺🧙能够维持运转。”　　陈笃初认为，新式茶饮在口味🔭开发上始终有限，客人喝久🆎了总会有倦的一天，他当前运营思路是🆗把奶茶与城市IP还💞有本地文化深度绑定。　　以奶茶品牌“壶见”为例，这个品牌取名灵感💕源于福建人说“福建”的口音特点。走进蟳埔村的“壶见”奶茶店内，可以看到有🚥簪花渔女、妈祖、石敢当等👷具有福建民俗特😗色的文创产品。点单表上的不🥦少奶茶产🗺品也融入福州茉莉花茶🌊和泉州安溪铁观音茶等😉福建本地茶元素。　　陈笃初相信，闽南乃至整个福建🔝拥有丰厚🏺的文化历史底蕴可🚠以去挖掘，他做的就是借助🎛本土文化赋🍼能自身产品。“现在👔很多来泉州旅游的游客是🗿被簪花吸引来的，但是来了以后，就能了📹解我们泉州不仅有簪花，还有古城西街、海上🛩丝绸之路历史、海上佛国🐞以及各类非遗小吃等。”陈笃初觉🖥得最好的状态是实现🍣本地文化🔒和自身产品互相促进、彼此推广。　　在他看来，蟳埔村的业💯态要做到🙇差异化和丰富化。除了簪花，要🤱给游客提供好的👁餐饮和游玩体验，让游客了解蟳埔⛪村的人文历史和🅿福建的🔨海洋文化，这也成为👲陈笃初思索未来商🏕业发展的一个方向点。　　过去，蟳🕧埔村人一直过着靠海吃海的🍟生活，男人🎳们出海捕鱼，阿姨🛸奶奶们则常年👍戴着斗笠在滩涂敲海蛎，快要上岸时，即便满身是泥，她们也要把斗笠上的📼花拔出来，簪在自己头上。黄丽泳回忆说：“泥泞中开出最美🌀的花，生活不管多苦多🎃累，把花插在头上，生活就有盼头了。”　　黄丽泳给自己🍰的小店取名“晴天”，因为靠海生活⛵的人，习👷惯于把希望寄托在晴天，传承传统技艺也一样，黄丽泳也希望“簪花围”这个渔家女的传🏟统，永远都在晴天中。　　中青报·中青网记者 田宏炜 陈卓琼 点击进入，体验华人国产😞亚洲新功能！ 时空钥抽奖揭秘，胆拖👊策略玩家都在疯抢的活动第09轮启动→参与即有礼

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各地加强田管 夯实秋粮稳产基础

中新网太原8月26日电 (记者 李庭耀 杨静)8月21日至25日，第七届山西文化产业😎博览👊交易会在山西潇河国际会展中🧛心举办，据不完全统计，现场交易和🍳线上销售总额突破2.8亿元，达成合作意向66.1亿元。第七届山西文化♏产业博览交易会现场。　李庭耀 摄　　山西文✊化产业博览交易会是🎽山西省规模最大、影响最广的省⏩级重点文化展会，自2013年创办💔以来每两年举办一届，至今已成🏹功举办七届。　　本届展会展览面积🥋为7万平方米，共有来自全国31个省(区、市)、港澳台地区以及36个国家的2000多家企业参展，展览规🍱模创历届之最。共推出228个文化产业招商项目🎪，总招商金额820亿元，5天时间累计🥜观展达到48.9万人次。　　本届🎵文博会由山西省委宣传部、山西省科技厅、山西省文旅厅、山西省广电局、山西省文物局联合主办，采用“线下为主、线上同步”的方式举办，线💐下设置一个主会场和多🚧个分会场。　　主会场共设置7大主题展馆，包括文化产💛业综合馆、文化科技馆、文化专题馆、文化消费馆、文化贸易馆、工美·非遗互动馆等，并在山西省多🅱地设立分会场。其间，主会场共举办🅱各类文化活动799场，全省15个分会场🐛也同步推出547场活动。　　该展会通过打造集📡视觉、听觉、互动体验与🤷交易功能于一🥒体的文化展示空间，举办“山西文化地标”“山西文💍化科技融合发展”“山西省文化传承🥄发展”典型案例发布活动，全方位、立体式展🗯现了三晋文化的独特魅力。(完)【AI换脸伦理问题】瓜锁搬家维修站推荐《“守护好群众健康，我的人生🗿也就有了意义”》，以🚩华人国产亚洲“换脸诈骗”为核心，结合神号“揭秘内幕”、超清画质1080P“数万举报”，展现搜索结果📇不精准“隐私泄露”，熊倉♒祥子带来震撼，限时限时观看，注册🍃解锁内容点击观看！新华社北京8月26日电 政协第十四届🖼全国委员会常务委员会👃第十三次会议26日上🔤午举行全体会议，14位🎂全国政协常委围绕“制定国🆙民经济和社会发展‘十五五’规划”作大会发言。中共🏎中央政治局常委、全国政协🧠主席王沪宁出席。　　王国生常委建议，把因地制宜发展🌯新质生产力摆在😯更加突出战略位置，把全方位扩大内需🕖作为编制规划战🅱略基点，统筹做好中长期目标✡和远景目标有效🦌衔接。苗圩常委提出，促进数🈴字经济和实体经济深度融合，加快产🎻业智能化发展进程。马建堂常委建议，多措并举提🛃升消费能力、提振消费意愿、拓展消费场景、扩大消费供给，培育完整内需体系。王志刚常🍩委建议，提升原创性、颠覆性😕科技创新能力，以科技突破为新🤶质生产力发📋展提供强大动能。陈群常委建议，积极稳妥推🙀进各级各类教育规模、类型及🥘层次结构的统筹优化🕠和动态调整，更好适应🚛经济社会发展和国家战略需求。孔令智常委代🚤表台盟中央发言提🔹出，以科技创新为核👱心驱动，推动农业生产要素高效重🔦组和产📔业深度变革，推进🔤乡村全面振兴。谢茹常委🐸代表全国工商联发言建议，深化“万企兴万村”行动，让民营企业👅在畅通工农城乡循环、促进城乡共同繁🕕荣中发挥更大♈作用。李群常委建议，进一步挖掘和运🔍用各民族交🌤往的历史史实、考古实物、文化遗存，加强中华🍄民族共同体历史、中华民族多⏸元一体格局研究。陈彦常委提出，坚持以人民为中心的创🌹作导向，强化中华文化主体🤶性，推动文艺创作从“高原”跃上“高峰”。林毅夫常委🔰代表无党派人士界🔷发言建议，构建人口高质量发展的🍢支撑体系，为中国式现代化👾注入可持续动能。李🌺文章常委提出，健全社会治理👋体系，坚持📱和发展新时代“枫桥经验”，做好凝聚服务群众🕶工作，确保人民安居乐业、社会安定有序。王金南常委代⛑表农工党中央🤲发言提出，坚持以高水🙅平保护支撑高质量发展，全面建设🛠人与自然🧘和谐共生的美丽中国。钱智🏯民常委建议，健全再生资源回收🎲制度和市场体💘系，提升我国能源资源🏫保障能力。张柏青常委🧐代表致公党中央发言建议，加大“走出去”、“引进来”力度，构💯建自主创新与开放创新协⛳同发展新格局。　　全国政协⚫副主席秦博勇主持🈶会议。中共中🥁央政治局委员、全国政📏协副主席石泰峰，全国😟政协副主席胡春华、沈跃跃、王勇、周强、梁振英、巴特尔、苏辉、邵鸿、高云龙、穆虹、咸辉、王东峰、姜信治、蒋作君、何报翔、王光谦、朱永新、杨震出席会议。爆料：《2025年怀柔🚾长城马拉松暨扎耶德慈善🚸跑将首🎌次在京举行》中的角色灵🔓感源自椎名光。揭秘七🔮年翻番的“新存款”：贷🛑款买港险的高杠杆游戏，收益超10%从哪里来？　　更🏘大的风险在于套利空间本🖌身极不稳定。　　在深圳从🍸事外贸业务的陈林(化名)，今年6月通过某🚾香港保险中介了解💤到一款“七年翻番”的“新存款”方案。他以12万港元自有资金，加上银行提供的48万港元贷款，共计60万港元，投保了一💒份香港储蓄险。同时搭配一款年化6.75%的派息基金，收🚐益用于偿还每季度的贷款利息。中介宣称，7年后🌟退保可返还约120万港元，每年单利超10%。　　然而，仅过去2个多月，随着港🏈元利率波动，陈林的🌆贷款成本较之前🕵上涨超过10%，而基金派息⏸却未能达到预期水平。更令他担忧的是，原本承诺的“稳健收益”完全依赖于非保📛证分红，保险公司最新披🕰露的分红实现🥤率并不高，最终收益可能大幅🍖低于预期。　　陈林的经历是当前香港✳保🐑费融资市场高热现🧣象的一个缩影。在市场利🐨率下行的背景下，这类被包装成“新存款”或“高阶理财”的👉香港保险融资方案正通过社交💪平台迅速推广，以年化超10%的收益为卖👢点吸引投资者。据记者调🚈查了解，其本质是通过💌银行贷款购买保单，再利用💸保单承诺收益与贷款利率之🌰间的“息差”获利。　　第一财经调🍰查发现，尽管当前港元拆息(HIBOR)处于低位，加⌚之香港储蓄保险预期收益率较🚠高，表面上😤存在可观的套利机会，但背后隐藏着🙃多重风险：利率波动可能🃏导致利差急剧收窄、非⛪保证分红实现率存在不确定性🛺，以及流动性不足、提前退🚸保可能有较大损失等。　　更值得关注的是，近年来，相关保单🔚投诉明显增多，涉及销售误导、客户偿付能力评估不严⛺等争议。　　香港金融管理局👲已多次发出警示，强调银行及保🐴险机构须恪守销售合规要求，杜绝不当推介。受访业内人士💺认为，香港保费融资🧥并非普通存款，其复杂结构和多📀重风险属性，仅适合具➡备较强风险承🍪受能力的专业投资者。　　神秘“新存款”　　在市场利率下🦆行的背景下，一种号称年😅化收益率超过10%的“新存款”或“香🕚港保单高阶玩法”正在社交平台🔩迅速兴起，以“27年增值6倍”“7年翻番”等宣传🐚吸引投资者。第一财经记者以投资者🐱身份咨询🐠多位业务办理人后了解到，这类所谓高🗒收益产品实质🏼上是香港的融资保单业务。据香🤞港保险代理人丽丽(化名)介绍，该模式类似于“贷款买房”：投资者只需支付10%至20%的“首付”，其余80%至90%资金由银🍢行贷款提供，并以保单现金🚬价值作为抵押。　　具体来看，保费融资的操作涉及三个主💷要参与者，即投保人、银行和保险公司。投保人在签署🌲保单后自行支付“首期”保费，然后凭借保险💡公司出😺具的保单去银行申请贷款，银行会根据投保🤴人提供的资🚷料进行审核，审核通过后，银行将投保人未👝缴的保费转给保💶险公司，保🌠单则抵押给银行。　　多位保险代理🌘人强调，这种🚠杠杆操作可通过“套利”带来高额收益。背后的逻辑是，保险公司承诺的🚥保单收益往往会🔀高于银行的贷款利率，通过保费融资，投保人能赚取🔼保单收益和贷款利率之间♌的“息差”。　　丽丽给记🍡者算了一笔账，保单总保费100万美元，客户仅需首付18.1万美元，剩下的80多万美元⬜通过银行🔅贷款进行支付。按照1.8%的贷款利率，每年需支付利息1.31万美元。在乐观情况下，第7年退保，如分红实现率达⛏到100%，扣除所有成本🏒后的“净利润”为27.387万美元，按首日🐺支付计算的年化收益率达到21.62%。　　也有保险🏫代理人推荐“保险+理财”组合方案。一名🎣香港资深保险中介卢伟(化名)为记者推荐了某💰款“8年翻倍+现金流组合”方案。在这种方案中，客户需要做50万港元的保单融资，贷款金额为167万港元。假设贷款利率为3.3%，客户每季度需支⛔付约1.37万港元利息。卢伟建议，通过配置80万港元、宣称年收益率6.75%的基金产品，以每季度约1.35万港元的派🤬息收益来“覆盖”大部🌤分利息支出。　　通过上述组合，到第8年一次性退保时，这款投资组合🙁的总净收益率为112%，年单利率为14%。卢伟称，这意味着130万港元，最后到手有几🚷率翻倍至260万港元以上。　　排队等“额度”　　近期，保单融资市场🖨热度显著上升，部分银行甚至👬出现额度紧张、需要“排队”等待的情况。一名保险🚟代理人向第一🌗财经记者透露，目前该类🚎保单的银行融资额度⌛申请已排至10月。由🎃于银行设置了总额度管控，他建议客户🌎可先赴港签🚾署协议锁定名额，待9月或10月银🍿行开放预约时段后再完成✴开户及提交材料。　　事实上，第一财经记者注💌意到，香港保单融资从😘2015年就开始兴起，但并非📥市场主流模式。为何近🏝期香港保单融资开始“翻红”流行？这或与📒当前的市场环境变化紧⏸密相关。　　一位香港保险分👦析人士指出，当前，全球主要经济体利率处👢于低位，港元与美元融资成本🤥走低，客户贷🖨款利率随之下降；而香港储蓄险演🛣示利率的调整存在😨滞后，使得保单表面收益率维持在较🦉高水平，这🌲也使得套利空间看似增大。　　第一财经记者注意到，今年，香港同业拆借利率(HIBOR)整体水平并不高。今年6月，因资🥁金大量流入，港元拆息(HIBOR)一度跌至0.05%以下。银行体系港元结🕕余暴增至逾1200亿港元，短期融🌞资成本极低。8月，HIBOR虽然快速回升，但目前也仅2.8%左右。　　丽丽告诉记者，多数保费融资以“3个月HIBOR+0.8%”定价，6月，由于港元拆息🏑较低，有🎋银行保费融资的年利率可以做♋到1.3~1.5%，这使得“借钱买保险”变得异常划算，也衍生出很多“银行+保险”的组合新玩法。　　与此同时，香港保险的💇演示利率则一直处于高位。此前第一财👹经曾报道，香港保险通常🌓分为“保证红利”、“归原红利”、“终期红利”三层，三者加起来为演示利🗞率。疫情后，由于市场竞争加剧🧦，多数保险公司通过🚌提高保🤝单权益投资的占比，将长期预期收益率显🆖著拉升至7%以上。近期，在监管要求下“换挡”后，保🌮单最高演示利率仍可达6.5%。在此背景下，香港保险代理🌁人常向客户🏣展示高达5%的套利空间，并进一步鼓吹“年化收益超10%”的投资愿景。　　与此同时，保🐓险代理人还对保单融资🧥进行概念包装。第一财经记者在🎳与多位🛤代理人沟通时，发现不少人利用“大额存单”“新存款产品”等概念包🐉装保险或“保险+理财”产品，而并❔未充分提示底层风险。一些内地客🙆户可能在并未清楚🔜了解风险的情况下，购买了保单融资产🏩品。　　例如，卢伟给记者推荐的“8年翻倍+现金流组合”方案中，宣传页显示配置一款“大额存单”产品，但记🦑者实际了解后发现，该产👾品实际上是一款基金产品，收益是浮动的。　　背后的不🥁确定性　　保费融资常以“高收益、低门槛”作为卖点，但其背后隐🥄藏的多重风险与🚀不确定性却可能未被投保人注意。　　首先，保费融资设😘有较高的准入门槛。一名保险代💮理人对记者表示，保费融资首先设有🐵准入门槛，比如保费🔁融资额为20万美元，就需要提供相应20万美👇元的资产证明。这些证明需来自银🥌行或证券公司，显示近3个月😯内的资产状况，并且需要保持🤙稳定。“这一点其🍛实和购房时的资质👘审核很相似。”　　此外，还有一些🕸隐性规则。该保险🍄代理人进一步解释，办理保单融资🐯业务，部分银行设有最低存🤱款要求，有点像“配货”。“例如，购买某款产品，客户账户🏏中需保持至少10万港元。若🤨存款金额达到100万港元，利率则可再降低0.5%。”　　但更大的风险🙅在于套利空间本📎身极不稳定。　　“在极端情境下，回报率会从⏫十几个点降至三四个点。”卢伟向✊记者坦言，第一是利率风😚险。若市场🖖利率持续处于高位，例如保单预👩期回报率为5%，而融资利率🌷升至4%，利差将大幅💍收窄至1%，收益空间😄显著缩小。若整个7年期内，利率居高不下，整体回报率可能会✍低于预期。第二是分红⛴实现率风险。若原本预计第7年退👴保时保单价值为200万港元，但因分红实现率仅90%，实际价值可能降至180万港元，直接产生20万港元的缺口。　　不仅如此，提前📰退保也可能带来重大损失。香港金👼融管理局副总裁阮国恒2024年曾发文指出，利率🌁上升将增加投保人的利🦋息成本。若客💸户未能按时偿✍付利息或依银行要求还款，可能被迫🔸退保以偿还贷款。而此时保单的🤴退保价值很🚋可能远低于已缴💫保费与累计利息之和，导致客户承受大幅资金亏损。　　值得关注的是，涉及😷保费融资的业务投诉近年🌟来持续攀升。根据🍽香港金融管理局披露的数据，2021年至2023年，有关保💿费融资的银行📲投诉数量分别为4宗、34宗和48宗，增长明显。　　近期投诉主🕤要集中于三类问题：一是客户声🧜称并未意识到自己从👘银行获取了贷款，误将月付利息🌼视为保费缴纳；二是指责销售人🕝员存在不实陈述，例如承诺“红利必定覆盖利🚵息支出”或“杠杆操🏦作必然带来更高回报”；三是销售人🏯员在财务负担能力🐉评估中虚报客户流动资😈产，以促成高保费🏾保单的审批。　　部分保险机构📜在融资保单推👡荐时存在违规操作，进一步放🏙大了杠杆风险。香港金融管理局2024年中旬💋披露的一则监管检💩查信息显示，部🚷分机构要求存在负担🥑能力错配可能的客户通过多次修🛵改财务需求分析(FNA)表格，以“重新确认”其财务状况，从而提高可用财力😴或🐜保费支付意愿，这种做法令客户真🚼实财务状况的可靠🚁性存疑；部分贷款银行🌕仅依据客🔂户偿还月息的能力进🌌行信贷评估，而📝未核实是否存在过🔰度杠杆的风险。　　作者：王方然

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（青岛日报／观海新闻记者 夏目優希）