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一场理财🈯代销的下沉竞速赛已然打💷响，8月18日，北🎎京商报记者梳理发现，今年以来，农银理财、北银理财、渤银理财等多🔂家机构动作频频，与东莞农商行、衢江农商行、陕西多🐒地农信机构签订协议，通过扩🐭充合作版图抢占市场。这一布局背后，既是源于下沉⭐市场😨庞大的人口基数与快🥙速增长的财富管理需求，也与监管层要求🕹未设理😀财公司的中小银行在2026年末清理完😜毕存量理财业务的政策导💏向密切相关。　　数据显示，截至6月末，理财公司存续产品🍅规模达27.48万亿元，占全市场🔟比例近90%，而银行🐯机构存续规模仅3.19万亿元，中小银行从“自营”向“代销”转型趋势明显。在此背景下，理财公司与地🥀方银行的合作正从单纯代➿销向“代销+赋能”模式升级，但面临的技术、合规等🎸挑战仍需破解。　　触角延伸至三🌽线及以下城市　　当大中型银行的销售🍨渠道布局逐渐饱和，理财公司💎的目光开🥔始转向更广阔的下沉市场。8月18日，北京商报记者🥃梳理发现，开年至今，众多🙆理财公司纷纷🏣通过扩充代销合作版图，将触角延伸🍇至三线及以下城市。　　近日，农银🚇理财与东莞农商行签订《理财产品代理销🎰售服务合同》，委托东🚴莞农商行代理销售😯该公司管理发行的理财产品🔖。8月初，北银理🤥财也和衢江农商行签署🔆代理销售合作协议，成🔂为该行新增的代理理财销售合作机构。值得注意的是，衢江农🉑商行在理财代销领域的布🙍局早已颇具规模，除了新🏤加入的北银理财之外，该行代理🏾销售合作机构还包括兴银理财、杭银理财、平安理财、信银理财、苏银理财、渝农商理财、青银理财🐜等多家理财公司。　　将目光🍺聚向浙江松阳，7月17日，浙江松阳农🐖商行在当日发布两🍮则公告，宣布了新增代📙理理财🔻销售合作机构的信息，这两家🌔理财公司分别为北👱银理财、苏银理财。　　不仅如此，在陕西地区，理财公司与地方🙌金融机构的📡合作也呈现出“多点开花”的态势。陕西凤县农商行、陕西宝鸡👌金台农商行、陕西吴📂起农村合作银行、陕西安塞农商行、陕西甘泉农商行、略阳县农村信用合🎶作联社、宜川县👁农村信用合作联社等金融机😩构均与渤银理财开展代🕷销理财业务合作。　　理财公司🥀为何将目光投向下🐙沉市场？有理财公司人🍉士介绍称，下沉市🧑场涵盖了广大县域及农村地区，人口基数庞大🍎且财富积累正处☔于快速上升期，随着城🗻镇化进程加快和居🐾民收入水平提高，这部分群体的理🚡财需求从传统👥的储蓄向多元化配🏁置转变，呈现出稳健为主、兼顾增值的鲜🤮明特性。尤其是在理财🛡净值化🚲转型背景下，客户对专业理📮财服务的需求与🐦现有供给之间😀存在一定缺口，这为理财公司提供了🛥差异💁化竞争的空间。　　在普益🌁标准研究员张璟晗看来，理财公司选择🌱销售渠道下沉🛣的原因主要有两点，一是财富管理🛐行业竞争近几🚱年有所加剧，而部分大型银行主🥡要与国有大行、股份制银行理财公司合🌛作，或🌕因其旗下理财公司产🔵品线布局相对完善，与其🌻他机构开展代销合作的意愿🍡相对一般，因此多🕡家理财公司通过🍰三四线城市及其县、镇、乡市场中的🥊城农商行和➕农村信用社等下沉渠道“跑马圈地”抢占市场份额，这些地方性机🈚构对于下沉市场的🗓客户渠道😶及信任度拥有一定优势，能够与理财公🙀司实现合作共赢；二是2024年6月，曾有消息称监管🕟要求压降未设🔋立理财公司中小✝银行的存量理🔘财业务规模，同时👶理财公司牌照批准较为严格，这将🐰推动部分中小银行向以🍏代销为主的🧘理财市场参与模式转型，主🌒动寻求与理财公司的代销合作，理财公🧚司也借此窗口期加速布局代销网➿络。　　抢占压降存量业务“窗口期”　　有关“压降无理财公司🛋银行存量理财😅业务”的传闻早已存在。回溯至2021年银行理财市🦁场整改转型时期，就曾一度传出“未设立理财公司🔎的银行将无法再🚴新增理财业务，即存🏽量规模锁定，逐步消化”的消息，只是当时🧢并未给出压降的具体🍧周期。　　2024年6月，有消息称监管对💆未成立理🤗财公司的银行理财业务风险作出提醒，要求部分省份相📹关城商行与农商😳行在2026年末将存量理😝财业务全部清理完毕。　　8月18日，有城商行相关部🏙门人士向北京商📇报记者透露，因未成立理🍗财公司，其所在的😁银行正在加速调整💲自身的😈理财业务布局，以在规定时限内👰完成存量业务的清🥟理工作。　　数🤜据对比更为直观，银行业理🛰财登记托管🖇中心近日发布的《中国银行业理财市场😶半年报告(2025年上)》内容显示，截至6月末，理财公司🌦存续产品只数2.79万只，存续规模27.48万亿元，较年初增加4.44%，同比增加12.98%，占全市场🐄的比例达到89.61%。与😂之形成鲜明对比的是，银行机构理财🤐产品存续🍥规模仅为3.19万亿元，同比减少24.04%。　　越🍾来越多的中小银行正🍚从理财市场的“参与者”转变为“旁观者”。业内多认为，中小银行存量理🔋财规模压降后，必然会开启从🎐理财自🛥营到理财代销的转变，正因如此，理财公司加快下沉🐰至农信机构等，主要目🏚的就是抢占压降存🏤量业务的窗口期。　　资深金融监管政策专家周毅钦表示，从外部来看，未设立理财公🎐司的中小🌨银行压降存💺量理财业务规模，这促使中小💴银行加快转型，理财公司🎂借机积极拓展代销渠道“跑马圈地”。从内部来看，一🧓二线城市的理财✳市场竞争非常激烈，且已经饱和。理财公司⛓通过下沉市场，可以挖掘长尾客户🔛，扩大客户基础，提升市场份额。理财公司通过与😅中小银行合作，可以借助其在📯县域市👙场广泛的客户基础和区域优势，进一步拓展⭕理财规模。　　转向“代销+赋能”新模式　　自2018年《商业银行理财子公司管📩理办法》落地以来，理财牌照🐉的发放遵循“成熟一家、审批一家”的原则。在最初的几年里，银行理财公📗司如雨后春笋般纷纷成立🤷，然而，近两年这一势头逐渐📣放缓。2023年🔷仅有浙银理财获批筹建，2024年以来🛁尚无新设理财公司牌照落地。　　在牌照发放节奏放💜缓的大背景下，那些尚未拿到理🙇财公司牌照的银🍜行，处境各不相同。业内人士此前🍿在接受北京商⏭报记者采访时就直言，对🚒于这类尚未成立理财公司🏿的银行而言，情况可分为几类：有的仍处于申设流程中，且作为所在省份👠的头部银行，获得牌照🎼许可的可能性依然较大；还有一🤙些机构则完全没有申设🛂理财公司牌照的打🚫算，而是在为未来🎩向代销业务转💧型作准备。　　不难看出，与持牌理财公📐司合作开展代销业务，已成为📑中小银行维系客户、获取中间😋业务收入的现实之选。市场观点认为，未来的💥理财公司与地方💏银行合作方向🐇将聚焦于赋能与场景融合，比如联🚭合开发符合区域特色的理财👣产品，通过数字化🥉工具提升合作机构的产🐊品销售和客户服务🍦能力等。　　要实现这样的💟深度合作，理财公司需👘要针对地🌗方银行的特点提🍷供全方位支持。张璟晗进一步指出，大中型银💉行在客户关系维护、营销技能、平台搭建、人员素质等方面🔨的综合🥛实力往往较为扎实，而理🌾财公司在对接中小银行时，可能需🤳要发挥自身优势，为🗂中小银行提供除产品🚿层面外的一系列配套♊服务支持，覆盖售前、售中、售后的全🧔流程服务闭环。例如：从产品管理🗯人的职责定位出发，辅👜助提升中小银行渠道销售🎃人员专业能力；动态跟踪与🎼评估代销渠道的管😝理情况，强化与代🍠销渠道的陪伴服务，为渠道销售的便📧利性、适📔配性提供保障；与销售渠🐞道联合开🍗展投资者教育活动、线上线下宣传等。　　“合作模式方面，地方银行与🕺理财公司的合作目😅前主要仍停留在银🍫行作为代销平台☝引入理财公司产⛺品的层面，但已有银行与理🛀财🏍公司通过联合创设理财😽产品探索新🐺的合作模式。”张璟晗说道。　　不过需🗼要关注的是，中小银行在🐓理财业务上的🐣投研能力相对薄弱，缺乏专业的投研团队，难🍅以满足理财业务的复杂需求。张璟晗坦言，当前理财产🐇品同质化程度上升，中小🤛银行缺乏选品主动权，理财❎公司通常倾向于供给现管、纯债这类低风险、标准化产品，乡村振兴、“助农扶贫”等区域特色定📡制化产品供给不足；《商业银行代理🍽销售业务管理办法》即将实施，其中要求代销业务全流🍅程嵌入机构监控系统，对理财🚜公司合作机构的🔔门槛大幅提高，产品筛选🐤难度加大，这些变化👦使得中小银行在⛺合规成本、技术压力、合作资源、业务收入、客户流失以🐷及管理能力等诸多😒方面面临严峻考验，中小银行🌔未来需要积极通过技术升级和流🈹程优♉化来提升自身的竞🏠争力和合规能力。　　北京商报记者 宋亦桐【番号和演🌀员如何匹配】高橋美羽在直🍨播中透露，《筱天田步美在线观看》灵感源于2025年08月25日爆出的象🌊山县地下情摄像头事件，目前该片在冷号♑追踪的评论💴量持续增长。总台记者获悉，韩国前国👀务总理韩德洙当地时间19日接受特检🎤组的传唤调查。(总台记者 张昀)复制番号📪搜索发布声明，称与亚州🔉图色藏精阁福利社“无任何关系”。新华社北京8月19日电　中共中♈央书记处书记、公👙安部部长王小洪19日同越🚀共中央政治局委员、越南公安部部长梁三光🖋视频通话。　　王小洪祝贺越南🐣人民公安队伍成📷立80周年，希望双方落💿实好两党两国最🕡高领导人重要共识，锚定“六个更”总体目标，聚焦维🥠护政治安全、打击跨国犯罪🍣等领域，加强沟通合作，取得更多务实成果，为持续深化全面战🍰略合作伙伴关系、加快构建具有战🚛略意义的中越命运🌹共同体贡献力量。　　梁三光表示，愿🚶同中方加强执法安全合作，维护两国安全稳定。

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木下彩芽/姫野ももな/雛見憐/篠田麻衣

（青岛日报／观海新闻记者 明日香）