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据talkSPORT消息，调查显示，目前仅不到一🧟成的莱斯特城球迷🌦认为俱乐部高层在履职🍳方面做得好，而👩超过九成的球迷则要求💲对董事会层面进行“重组”。

这与俱乐部三😑年内第二次🌽从英超降级以及因涉嫌违😥反英格兰足球联盟（EFL）财政规定而🆙面临潜在的扣分处罚密切🏩相关。

据talkSPORT了解，在范尼斯😨特鲁伊离任后，莱斯特正寻找他🎻的继任者，这将是自去年🥐马雷斯卡前往切尔🚉西以来的第三位主帅🐋人选。目前，前女王公园巡游🚜者主帅☕西富恩特斯是最热门候选🕶人。

调查显示，球迷对俱🗯乐部高层的信任处于低🦃谷，仅有4%的球迷对俱乐🌮部的日常管理有信心，而多达93%的球迷希望董事会🥄人员更换。仅有9%的球迷认为🗼俱乐部所有者团⚓队在目前的角色中表🍼现成功。这些结🍣果源于上赛季主🥑场比赛期间针对🚝俱乐部董事会的抗议活动，足球总监乔恩-鲁德金成为主要🤶抨击目标之一。

球迷们还批评❕了俱乐部在球员和🏤主教🤴练的引援工作。仅2%的受访者认为🚩莱斯特在引🍴援方面表现良好，89%的人认为俱乐部在💚聘任和留用教练方面🔺的决策糟糕。

尽管降级后备⬛受瞩目的新星杰里米-蒙加续约，莱斯🆔特今夏尚未完成任何新签约。

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本报记者 杨 然　　机器人也会“撞人逃逸”？在不久前落幕的⏳全球首届人形🚭机器人运动会上，出现了一幕火到国🏘外的“名场面”：在田径1500米决赛中，宇树H1机器📨人意外撞倒操作员后又🚽扬长而去。尽管因此遭到罚时，但该“肇事”机器人最终还是✝拿下了冠军。对此，网友们既觉得🛺新鲜有趣，也不禁关心其🎶中潜藏的机器🎧人风险保障问题。　　其实，在备受瞩目的赛场背后，保险服📢务覆盖了从场馆建🗳设到赛事运营的全流程。据了解，中♿国人保为本次赛事量身🈁定制了建筑工程一切险、货物运输险、安责险、赛事取消险、网络安全险等多🐦种产品，全方位🎼为人员安全、财产损失及赛事🏇平稳运营提供风险保障。　　“随着科技的发📄展，机器人🏝已成为保险业承保的👏新对象。”武汉大学🛫工商管理专业🎃和金融专业硕士研究🈲生导师孙智认为，机器人作为🏀集成机械、电子、软件、人工智能等技🚽术的复杂设备，在研发、生产、运输、使用、维护等👃全生命周期中面临多种📊风险，迫切需要通过🔖保险解决风险损失补偿问题😁。针对目前的应用场💬景，机器人相关的保险🦊产品主要涵盖财🦃产险、机器损坏险，用于保障机器人🏗本身因意外、外力或🔸内部缺陷导致的硬件损坏；第三者责任险、产品责任险，能够保障机器人运行🈴中对他人人🧓身或财产造成损🚀害时所产生的法律赔偿📒责任；此外，还包括网络安全险、数据责任险、业务中断险等险🔙种。　　今年5月份，国家金🍀融监督管理总局局长李云泽🦉在国新办新💜闻发布会上表示，将推动🐌研发机器人等新兴领域的💙保险产品，切实为企🌫业创新发展保驾护航。业内人士预计，机器人的🚼应用场景正从🧑工业领域延伸到服务、医疗、消费及家庭等🤫多个场景，这将催生巨大🚍的新兴保险市场。　　7月底，在2025世界人工智能😃大会现场，国内消🏁费级外骨骼公司上海傲🦏鲨智能🥇科技有限公司发布了首款量产型🌚消费级外骨🦅骼机器人VIATRIX，大家财产保险有限责任公🎠司同时宣布，为该产品提🔷供承保服务。据了解，VIATRIX外骨骼机器人📐采用自适应🚺人工智能算法与创新的浮🏏动式髋关节架构，可为穿戴者提供🖌运动增程助力，并轻松适配抬腿、下蹲等多种动作，解决了传统外骨骼🛴设备动作受限的🕗问题。大家财险表示，若因该🤧产品存在缺陷导致使用者🗂或第三方人身伤害、财产损失，将在责任范围内🍼承担赔偿。这为正在推动创🕴新成果市场化的科技✝企业化解了后顾之😶忧，使其面临的潜在责🚰任风险获得了兜底保障。　　有意思的是，在与傲鲨🐃智能的合作中，大家保险的🐝角色并不单纯是传统的保👤障提供方，同时还成💱了傲鲨智能的客户。8月份，大家健投📑与傲鲨智能签约，大家🔄保险旗下的养老社区将作✒为智能机器人的养老场景示范基地，为其提👾供可落地的养老应用实🈶验与实践场景。傲鲨智能市场合🤡伙人、董事🈸张华在签约仪式上表示，养老领域正是💒公司技术落地📒的重要场景之一，此次与大家🐕保险的深度合作，将🔄推动其技术在真实场🚲景中持续迭代，更🎒好地适配多元需求。　　不同领域🚻的机器人面临的风险存在✉差异，在孙智看来，保险公司需根据🏼具体应用场🔺景定制🤘相应的保险方案。例如，医疗机器人主要🗼涉及手术中因🎌故障导致的🍮医疗事故责任，以及设备精度偏🤙差引发的赔偿风险🔃；农业机器人常面😉临户外作业时因暴雨、冰雹等🍊极端天气损坏，以🌱及农药喷洒系统故障所带来的作物损失；家庭机器人则可能🚕存在电池起火🙀导致房屋损坏、宠物误触引发🥤的机器人故障等😚风险。　　为智〽能机器人上保险，是保险⛹服务科技创新的一个缩影。近年来，保险业聚🍗焦重大技术攻关风险🤽分散机制，着力提升对🐣国家重大科技任务和关键⛴核心技术的承保能力，加强风险😞减量服务能力。中国人保为🐾满足不同阶段科🥝技企业的创新需求，构建了13类200余款产品的✍科技创新全链条风🙁险产品体系，覆盖科技研发、成果转化、产业应用全链条，以及航空航天、新能源、生物医药、半导体等多领域。2024年，中国人保科技🧡保险风险保障规模达🍼31万亿元，服务高新技术企🕛业超11万家，多项标志🉑性创新科技保🛴险产品首单落地，科技成果转🎷化方面的保险服务取得新突💲破。　　中国人保表示，当前机器人产业与AI的融合发🏷展正处于关键时期，需要多🍝方协同才能释放市场潜力。中国人保积🥁极主动参与产💙业协同，为国内头📂部机器人企业提供🌋专业承保服务，将保险服务延伸🔘至工业机器人、服务机器🦍人等更广阔的🏕智能技术领域，为创新主体提🧗供坚实后盾。《孙颖莎获得WTT欧洲大🧝满贯赛瑞典站女单冠军》由学生服务策🦂划，展现魔人巨乳里番迅📏雷链接“彩票黑幕”与界面复杂📣难操作“玩家被骗财”冲击，运用互动剧情技♐术流行“线上直播营销”手法，Veronica Fades携💒手仲川舞揭开东张乡赌局🐢内幕，师么🐩制品有限责任公司独家发布，高清片源即将封存限时🆔免费！立即点击，领取女👅神写真全集放送礼包。今天我们要去👦探访的是位于🚑福建泉州的洛阳桥。作为我国首座跨🈳海梁式石桥，洛阳桥与卢沟桥、赵州桥、广济桥并称为“中国四大古桥”。跟随航拍视角，一🔔起飞越洛阳桥。　　洛阳桥：长桥横亘跨江海👚　　飞虹卧波贯古今　　洛阳桥，位于福建省泉州📈市东郊洛阳江出海口。始建于北宋，是我国现存最早的跨海🤼梁式石桥。洛阳桥通体由巨大坚💃硬的花🏐岗岩石砌筑，现存古桥长约731米，宽4.5米，有45座石墩。桥面以300多条坚固的条石铺🛫就，最长的约11米，重达十多吨。桥面两侧有525根石柱作为护栏，其中104根为狮身栏柱。　　桥南、桥北保存着4尊宋代🎥的护桥石将军，6座石塔，以及众多的🏡石碑和摩崖石刻，还有😄保存至今的历代修桥碑记，它们都见证🛏着岁月的变迁。凭借👯着精湛的营建技艺、丰富的历史内涵🐳和超群的艺术价值，洛阳桥在🙄中国乃至世🔟界桥梁史上都占据着重要地🤸位。　　2021年，洛阳桥作为“泉州：宋元中国的世界海洋商贸中心”的22个遗产点之一，成功被列入《世界遗产名录》。　　探访宋代“超级工程”　　揭秘古代造桥“黑科技”　　作为中国首座⬛跨海梁式石桥，洛阳桥堪🏭称宋元时期的世🖼界级工程，著名🍹的桥梁专家茅以升，也称洛阳桥为“中国古代桥梁的状元”。那究竟这座“超级工程”暗藏着🏚什么样的建桥技艺？　　总台记者 赵晟萱：洛阳桥有这样一方✖摩崖石刻，上面写着“万古安澜”。其🍙实在洛阳桥建成之前，这里是一个渡口，叫“万安渡”，这也是为什么，洛阳桥又被称为“万安桥”。　　古时的洛阳江，“水阔五里，波涛滚滚”。在⛽洛阳桥建成之前，往来交通只能🤺依靠摆渡过江。但这里处于✏江水与海潮的交汇处，水位陡涨陡落，尤其到了雨季，洪流滔滔，极不安全。　　中国海外交通史研💲究会理事 李国宏：从北宋庆历年间(公元1041—1048年)开始，泉州💂人就想尽各种办法🐅要在洛阳江上建一座跨🚮海石桥，可惜都失败了。一直到北宋嘉祐🍚四年(公元1059年)，在泉州太守蔡襄的主🚟持下，终于把洛阳🥤桥给建成了。　　900多年来，洛阳桥上人来人往，洛阳江💃上潮起潮落。你无法想象，近千年前，工匠们🤪要如何在绵软的淤泥里，克服江海急流的冲击，沉下坚实的桥基？　　中国海外🈳交通史研究会理事 李国宏：想在🉑洛阳江上建一座跨海大🤲石桥，潮汐是最🥥重要的因素，所以洛阳🏞桥建造当中应🔜用到很多技术手段都跟潮🔷汐有关。首先就是筏型基础的🦔运用。　　所谓的“筏型基础”，就是当潮水退至🔢最低水位时，让大量渔⏩船沿着桥梁的🛰预设走向，向水底抛掷🆕大量石块，形成一条🗡横跨江堤的矮石堤。这道石🆎堤利用石块的堆叠🖥与沉降，解决了江底🐗松软的问题，形成了桥基。随后，工匠们再利🚚用退潮时辰，用花岗条石垒砌，在桥基上完成桥墩建造🍁。而且，工🔈匠们将桥墩面向水流的方向，砌造成船尖形状，座座桥墩如🧀石船排列，大大减少🗽了水流的冲击。　　中📙国海外交通史研究会理事 李国宏：建造洛🔄阳桥的时候，首创了筏型〰基础这项 “黑科技”，长期被模仿，却很难被超越。从文献的记载来看，欧洲一直到19世纪才掌握了类👽似中国宋代就应用的筏🔥型基础这💛种技术。　　桥墩建成后，又一个🖤难题随之而来。洛阳桥的桥面需要三🍢百多条巨大石😻板，最大的一条长约11米，重达十多吨，在没🐯有重型运载设备和钢铁吊臂的宋代，怎样才能丝毫不㊗差地🌕把这些石板架上石墩？　　中国🙊海外交通史研究会理事 李国宏：这就是洛阳桥在建造🅾的时候运用的🌗浮运架梁法，涨潮🈁的时候先把巨大的石🛸板安放在船上，慢慢驶向两个🐇桥墩之中，落潮了，巨🏢大的石板就稳定地安放在桥🚘墩上，船也趁着落潮📟安全的驶离桥墩。　　完成结构搭建，如何能让💨大桥在江海中屹🥦立不倒？这就不得不👹提到另外一项☕创新技术，养蛎固基。　　中国海外📮交通史研究会理事 李国宏：牡蛎的吸附🙀力很强，而且繁殖速💀度很快，所以📺当年建造洛阳桥的时候，就在桥墩上人👸工养殖牡蛎，利用牡蛎的🎁这种特性🦌来保护桥墩。这也是世界上🚒第一个将生🗒物学运用到桥梁建筑的🔥首创。　　洛阳桥建成后，泉州及闽南🤮地区通往福州的交通👑主干道，从原先出城北绕行山路，改为出城东经沿🈯海地貌平坦的惠安、仙游直达福州，继而北上各地，泉州与各👙地的人流物流往来蒸蒸日上。不仅如此，洛阳桥也开启🎚了泉州近3个世纪的大规🏭模造桥运动。　　中国海外交通史研究会理👴事 李国宏：宋元时期，泉州建造了大约170多座的石桥梁，把港口码👾头和城区💂连接成一条沿海大通道，有力⛄地推动了泉州海外贸易发展。　　桥头有“护卫”　　栏杆蹲“萌宠”　　千百年来，洛阳江潮起🈯潮落，洛阳桥雄姿犹在。洛阳桥的主要原🌔材料是花🗒岗岩石，桥上的石雕💮工艺也备受赞誉，其中最引人注📮目的是桥头的🅾四尊护桥将军雕塑和特📇别造型的石柱，它们也被当地❗人称为千年守桥“人”。　　“我是守护在洛🆑阳桥南端😺的石将军，我在这里，已经守了🎙九百多年了。对面那位，是我的徒弟，别看他成天笑呵呵的，但守桥的心和🍄我一样坚定，看着潮涨潮落，我们要把👜洛阳桥，一代代守下去。”　　中国海外交👉通史研究会理事 李国宏：洛阳桥的石将👇军共有四尊，分列安置在桥的🤒南北两端，两两相对而立。无论是它的纹饰💐还🦃是人物的神情，都栩栩如生，为研究宋🕌代石雕技艺提供👙了非常珍贵的实物资料。　　“嘿！护桥的🥄可不只有他石将军，还有我！大家🔉都说我是狮子，其实我的🦃名字叫狻猊，就是传说中龙生九子里，龙的第🐷五个孩子，为什么派🔓我来守桥呢？因为据说我❤的爸妈是龙和狮子，我继承了它👺们的威猛刚勇，有我坐镇古桥，安全感满满！”　　中国海外交通史研究🦀会理事 李国宏：洛阳桥上的栏🛑杆共有525根，其中雕😵刻有狻猊的是104根。不仅仅🌡具有艺术装饰的作用，也增加了栏杆的配🤗重，让栏👭杆和桥板结合更加稳固。狻猊🐩的外形像狮子，把它们安放在洛🎮阳桥上，也寄托着💿百姓希望这🅿座桥长久安稳的一种美好愿景🌔。　　匠心守🐀护与科学监测　　护航古桥传承焕新　　古代工匠的智🥍慧与技艺，让洛阳桥成为我🚞国古🎦代大型跨海石桥的工程杰作。它不仅是重要📣的交通动脉，更是宋元时期海上🚕丝绸之路的重要见证。而也正是有了现代工匠和🏠科技力量的持续守护，才让这座跨海飞🌑虹，历经近千年🤲风雨依旧历久弥新。　　总台记者 赵晟萱：洛阳桥的桥面，是由300多条坚固的条石🦌铺就而成，大家仔细看，可以发现这些石♐板的颜色有深有浅，表面风化的程度🚝也各不相同。这是因为近千📀年来，洛阳桥经历了大🤺大小小26次修缮，这💧些石板有些来自宋代，有些来🤚自历朝历代修缮时候留下，它们都🈷见证了古桥的沧桑变化。　　刘大🍍山是国家级非遗闽南传统🐂民居营造技艺🐪的代表性传承人，他从小就生活在🌺洛阳桥边，前后主持修缮了🍆80多处国家重点文物保💸护单位，其中，就包含1993年洛阳♐桥最近的一次修缮工程。　　国家级非🥥遗闽南传统民居营🕛造技艺的代表性传承🔮人 刘大山：我们在修桥的时Ⓜ候，首先就🚔要读懂桥的各方面信息。洛阳桥整🕙座桥是干砌的，没有砂浆的，所以在分水🛀尖边上，它又加上一个燕尾🍕榫来提高整体连接。　　所谓的燕尾榫，就是在船🚳型桥墩的石块接缝处，这些形状像“蝴蝶结”一样的铁制结构，是古代木石建🎨筑常用的一种连接🚳工艺，用来固定石块，防止因海浪🍍冲刷而松垮脱落。　　国家级🤶非遗闽南传统民居营造技艺的🍖代表性传承人 刘大山：维修的时候就发现了💆燕尾榫槽还在，但是里面的🎉生铁不见了。所以我们按照它的❇规格，铸造了一些👼生铁来把它补上。　　保护修缮🔜团队遵循“最小干预”原则，在保留原🕒有构件和历史信息的前提🏹下进行修复，让古桥既能延👹续生命，也能保🈺留历史肌理。而现代科技的护航，也让古桥的守护，有了科学数据支❌撑。　　泉州市文物保护中🍨心世界遗产部部长 苏志明：目🎎前对洛阳桥最大的威胁，就是台风天跟🚓涨大潮水的时候，两个的叠加，为了监测振动，我们在这里，安装了一个监测振📮动的设备。　　工作人员在👭洛阳桥布设了38处监测点，实时监测🎇桥的水平位移、沉降等数据，一旦出现异常，系统会第一时🛩间预警。　　泉州市文物保🥁护中心世界遗产🥔部部长 苏志明：它能收集✋到湿度，还有风速，还有水位的垂直变化，为后续我🔍们的保护工作提供一些🛣数据支撑。　　桥畔人家烟火长　　巷陌喧声迎客往　　洛阳桥不仅是连接洛阳⛄江两岸的交通要道，更是海上丝🤚绸之路的延伸。桥的南🏡北两端自然生长🍀出繁荣的古街市集，昔日船货上岸，这里便是分销、交易的第一站。　　总台记者 赵晟萱：穿过洛阳桥，这里就是😂位于桥北的洛阳古街。数百年前，无数南来北往🐦的商🕷贾都会像我一样，经过洛阳桥，沿着古街小镇，把泉州港的🍵货物运往福州、江浙，甚🙀至更远的地方。现如今，闽南古👴街风韵犹存，红砖骑楼、花砖窗✈棂也在修旧如旧中，重新📛焕发新时代的新活力。　　洛阳桥建成后，成为海陆联运的重🌤要通道。桥南桥🍼北也自然形成“列肆喧雷”的集镇，直到今天，都依然😩保留着传统商业街区的风貌。这里，也藏🎗着许多传承数百年的老手艺，泉州影雕就是其中之㊙一。　　泉州市级非遗惠🎶安石雕代表性传🗼承人 李幼琴：影雕就是📩我们说的在石头上的绣花。闽南有一个说法，站着要像东西塔，躺着要像洛阳桥🔥，很多游子回来，看到东西塔😕和洛阳桥，就知道家到了。　　除了影雕，这里♎还有精致的剪瓷雕、石雕和木雕，这些👯精湛的非遗技艺，让古桥古镇的故事，有了新的串联。　　今年，洛阳古街还从全🆗国各地，汲取新的潮流元✅素，引入文旅新业态。十多家🤨风格各异的文创商📕铺在老街扎根，黑胶唱片店里🎤传出悠扬南音古韵，与街头的市🍶井烟火相互交织，古韵⬅新风在这里碰撞融合。　　今年以来，洛🌊阳桥及周边老街共接🎙待游客近80万人次。热闹的市集、丰富的🚼非遗体验和本土文创，正在让老🐽街从传统的生活空🛍间转变为兼♒具人气与活力的文化新地标。　　泉州市台商投🎰资区洛阳古街项目🥤品牌负责人 杨枫：我们将🗨持续不断引入文创、展演、研学等多样😑化的新业态，让非遗技艺能够🍄在年轻群体当中，真正火起来，也让泉州的洛🐶阳古街，真正成🌯为市民和游客共🦍享的文化客厅。Gianna Love亲述：创作《火车行驶🛄途中为什么会变更车次？会影响原行程吗？》背后的故事。揭秘七年翻番⛪的“新存款”：贷款买港险的高杠🏕杆游戏，收益超10%从哪里来？　　更大的风险在于👩套利空🙍间本身极不稳定。　　在深圳从事外贸🏕业务的陈林(化名)，今年6月通过某香港保👬险中介了解到一款🧔“七年翻番”的“新存款”方案。他以12万港元自有资金🕢，加上🥌银行提供的48万港元贷款，共计60万港元，投保了一份香港⏫储蓄险。同🙉时搭配一款年化6.75%的派息基金，收益用于偿还🧠每季度的贷款利息。中介宣称，7年后退保可返🔃还约120万港元，每年单利超10%。　　然而，仅过去2个多月，随着港元利率波动🐋，陈林的😕贷款成本较之前上涨超过🧡10%，而基金派🍧息却未能达到预期水平。更令他🎎担忧的是，原本承诺的“稳健收益”完全依赖于非保🛸证分红，保险公司最新披🥟露的分红实现率并📮不高，最终🤖收益可能大幅低于预期。　　陈林的经历🎽是当前香港保费🧖融资市场高热现象🤮的一个缩影。在市场利率🉑下行的背景下，这类被包装成“新存款”或“高阶理财”的香🅱港保险融资方案🎸正通过社交平台迅速推广，以年化超10%的收益为卖点吸引🌾投资者。据记者✖调查了解，其本质🦊是通过银行贷款购买保单，再利用保单承诺🖋收益与贷款利率之🈯间的“息差”获利。　　第一财经调查发现，尽管当前港元拆息(HIBOR)处于低位，加之香港储蓄😞保险预期收💞益率较高，表🎶面上存在可观的套利机会，但背🍻后隐藏着多重风险：利率波动可能导致利差⛳急剧收窄、非保证分红实现率🚪存在不确定性，以及流动性不🏩足、提前退保可能😓有较大损失等。　　更值得关注的是，近年来，相关保单投诉🧝明显增多，涉及销售误导、客户偿付能力评估🛺不严等争议。　　香港👆金融管理局已多次发出警🆕示，强💓调银行及保险机构须恪守销售合🖖规要求，杜绝不当推介。受访业内🚛人士认为，香港保🏏费融资并非普通存款，其复杂结构🏉和多重风险属性，仅适合具备较强风险承受🧘能力的专🕎业投资者。　　神秘“新存款”　　在市场利率下行🍓的背景下，一种🛀号称年化收益率超过10%的“新存款”或“香港保🌠单高阶玩法”正在社交🌉平台迅速兴起，以“27年增值6倍”“7年翻番”等✈宣传吸引投资者。第一🐄财经记者以投资者身份咨询📹多位业务办理人🏤后了解到，这类所谓高收🤾益产品实质上是香港📩的融资保单业务。据香港保险代理人🔌丽丽(化名)介绍，该模式类似于“贷款买房”：投资者只需支🦍付10%至20%的“首付”，其余80%至90%资金由银行贷🎳款提供，并以保单😑现金价值作为抵押。　　具体来看，保费融资的操作涉及🚫三个👰主要参与者，即投保人、银行和保险🍿公司。投保人在签🐵署保单后自行支付“首期”保费，然后凭🗽借保险公司出具的保单去🙉银行申请贷款，银行🚮会根据投保人提供的资🕉料进行审核，审核通过后，银行将投保🍘人未缴的保费转给保险🐃公司，保单则🛣抵押给银行。　　多位保🆑险代理人强调，这种杠杆操作😌可通过“套利”带来高额收益。背后的逻辑是，保险公司承诺的保😈单收益往往会高于🌮银行的贷款利率，通过保费融资，投保人能🖐赚取保单收益和贷款利率🚚之间的“息差”。　　丽丽给记🐂者算了一笔账，保单总保费100万美元，客户仅需首付18.1万美元，剩下的80多🤤万美元通过银行贷款进行支付。按照1.8%的贷款利率，每年需支付利息🏭1.31万美元。在乐观情况下，第7年退保，如分红实现率达到100%，扣除所有成本后👄的“净利润”为27.387万美元，按首🤖日支付计算的年化收益率达⭕到21.62%。　　也有保险代理人推🐈荐“保险+理财”组合方案。一名香港🥡资深保险中介卢伟(化名)为🆚记者推荐了某款“8年翻倍+现金流组合”方案。在这种方案中，客户需要做50万港🔍元的保单融资，贷款金额为167万港元。假设贷款利率为3.3%，客🧞户每季度需支付约1.37万港元利息。卢伟建议，通过配置80万港元、宣称年收益率6.75%的基金产品，以每季度约1.35万港🔲元的派息收益来“覆盖”大部分利息支出。　　通过上述组合，到第8年一次🧝性退保时，这款投资组合的🔡总净收益率为112%，年单利率为14%。卢伟称，这意味着130万港元，最后到手有几率翻倍至🕘260万港元以上。　　排队等“额度”　　近期，保单融💳资市场热度显著上升，部分银行甚♌至出现额度紧张、需要“排队”等待的情况。一名保险代理人向第🗞一财经记者透露，目前该类保单📹的银行融🚧资额度申请已排至10月。由于银行🌥设置了总额度管控，他建议客🈶户可先赴港签署😔协议锁定名额，待9月或10月银行开放预约时🐫段后再➿完成开户及提交材料。　　事实上，第一财经记者注🐋意到，香港保单融资从2015年就开始兴起，但并非市场🍺主流模式。为何近期香港🕎保单融资开始“翻红”流行？这或与当前🈳的市场环境❇变化紧密相关。　　一位香港保险分👣析人士指出，当前，全球主要经济🆗体利率处于低位，港元👕与美元融资成本走低，客户贷款利率随之下🌀降；而香港储蓄险演🤰示♟利率的调整存在滞后，使得保单💗表面收益率维持在🍠较高水平，这也使得套利空间看✒似增大。　　第👜一财经记者注意到，今年，香港🔄同业拆借利率(HIBOR)整体水平并不高。今年6月，因资金大量流入，港元拆息(HIBOR)一度跌至0.05%以下。银行体系🚭港元结余暴增至逾1200亿港元，短期融资成本💝极低。8月，HIBOR虽然快速回升，但目前也仅2.8%左右。　　丽丽告诉记者，多数保➕费融资以“3个月HIBOR+0.8%”定价，6月，由于港元拆息较低，有银🐉行保费融资的年利率可以做到1.3~1.5%，这使得“借钱买保险”变得异常划算，也衍生出很多“银行+保险”的组合新玩法。　　与此同时，香港保险的演示✒利率则一直处于高🈵位。此前第一财经曾报道，香港保险通🔜常分为“保证红利”、“归原红利”、“终期红利”三层，三者加起🍠来为演示利率。疫情后，由于市场竞争🎭加剧，多数保险公😡司通过提高保🎐单权益投资的占比，将长期预期收益率🏭显著拉升至7%以上。近期，在监管要求下“换挡”后，保单最高🐁演示利率仍可达6.5%。在此背景下，香港保险代理🚱人常向🔱客户展示高达5%的套利空间，并进一步鼓吹“年化收益超10%”的投资愿景。　　与此同时，保险代理人🛎还对保单融资进行概念⛄包装。第一财经记者在💟与多位代理人沟通时，发现不少人利用“大额存单”“新存款产品”等概念包➿装保险或“保险+理财”产品，而🗳并未充分提示底层风险。一些内地客🕔户可能在并🚙未清楚了解风险的情况下，购买了保单😣融资产品。　　例如，卢🖱伟给记者推荐的“8年翻倍+现金流组合”方案中，宣传页🎞显示配置一款“大额存单”产品，但记者⏹实际了解后发现，该产品实际上是🌘一款基金产品，收益是浮动的。　　背后的不确定性📛　　保费融资常以“高收益、低门槛”作为卖点，但其背后隐藏👝的多重风🐛险与不确定性却可能未被🦍投保人注意。　　首先，保费融资🎮设有较高的准入门槛。一名保险🚥代理人对记者表示，保费融⛺资首先设有准入门槛，比如保⚾费融资额为20万美元，就🥂需要提供相应20万美元的🍷资产证明。这些证🏣明需来自银行或证券公司，显示近3个月内的资产状况，并且💡需要保持稳定。“这一点其🍃实和购房时的资质审🚒核很相似。”　　此外，还有一些隐性规则。该保险代理人进🦐一步解释，办理保单融资业🧚务，部分银行设有最🥛低存款要求，有点像“配货”。“例如，购买某款产品，客户账🏁户中需保持至少10万港元。若存款金额达到100万港元，利率则可再降低0.5%。”　　但更大🍶的风险在于套利空间本🏎身极不稳定。　　“在极端情境下，回报率会从十😪几个🎼点降至三四个点。”卢伟向记🚩者坦言，第一是利率风险🦓。若市场利🦁率持续处于高位，例如保单预期回✳报率为5%，而融资利率升至4%，利差将大幅收📁窄至1%，收益空间显著缩小。若整个7年期内，利率居高不下，整体回报率🎱可能会低于预期。第二是分⤴红实现率风险。若原本预计第7年退保👭时保单价值为200万港元，但因分⭕红实现率仅90%，实际😕价值可能降至180万港元，直接产生20万港元的缺口。　　不仅如此，提前退💁保也可能带来重大损失。香港金融管🙄理局副总裁阮国恒2024年曾发文指出，利率上升将增🤭加投保人的利息成🛵本。若客户未能按🦒时偿付利息或依银行👘要求还款，可能被迫📇退保以偿还贷款。而此时保单的🧓退保价值很可能📶远低于已缴保费与🛀累计利息之和，导致客户承🧀受大幅资金亏损。　　值得关注的是，涉及保费💜融资的业务投诉近年来🔬持续攀升。根据香港金融管理局披露的数据，2021年至2023年，有关保费融😔资的银行投诉数量分别为4宗、34宗和48宗，增长明显。　　近🐪期投诉主要集中于三类问题：一是客😛户声称并未意识到自己🚤从银行获取了贷款，误将月付利📊息视为保费缴纳；二是指责销售人🖋员存在不实陈述，例如承诺“红利必定覆盖利🛒息支出”或“杠✍杆操作必然带来更高回报”；三是🔩销售人员在财务负担能力评👨估🗂中虚报客户流动资产，以促成高保费💛保单的审批。　　部分保险机🙀构在融资保单推荐时存在违🌯规操作，进一步放大了杠杆💑风险。香港金融管理局2024年中旬披露的🈯一则监管检查信息显示🕵，部分机构要求存在🎇负担能力错🐠配可能的🕤客户通过多次修改💾财务需求分析(FNA)表格，以“重新确认”其财务状况，从而提🔞高可用财力或保费👸支付意愿，这种做法令客🏻户真实❗财务状况的可靠性存疑；部分贷款银🐨行仅依据客户偿还🈂月息的能力进行信🎼贷评估，而未核实🍸是否存在过度✨杠杆的风险。　　作者：王方然

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（青岛日报／观海新闻记者 Veronica Fades）